2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-16)

发布时间：2019-11-16

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证。【单选题】

A.公司债券

B.企业债券

C.金融债券

D.国库券

正确答案:A

答案解析:

选项A：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证；

选项B：企业债券是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券，它对发债主体的限制比公司债狭窄得多；

选项C：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券；

选项D：国库券是以国家信用为担保，具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。国库券是金融市场风险最小的信用工具。

2、信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

3、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。【单选题】

A.契约

B.信托

C.法定代理

D.委托代理

正确答案:D

答案解析:个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动，选项D正确。

4、小李想用财务计算器计算一项期初普通年金的收益，下列按键功能能够设置期初年金模式的是（）。【单选题】

A.

B.

C.

D.

正确答案:B

答案解析:选项B：

可设置期初年金；选项A：

选项C：

选项D：

5、下列各项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.子女财务独立程度

B.家庭主要成员结构

C.客户理财目标期限

D.客户理想退休后生活设计

正确答案:D

答案解析:选项A：子女财务独立程度属于定性信息中的家庭主要成员的情况；选项B：家庭主要成员结构属于家庭基本信息；选项C：客户理财目标期限

6、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。【单选题】

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

7、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，依法属于国家所有的自然资源，也需要登记。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

8、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。【多选题】

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。

9、下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划

正确答案:A、C、D

答案解析:选项B错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点；选项E错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

10、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（ ）。【单选题】

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

正确答案:D

答案解析:金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力；选项ABC都属于银行内部的转型驱动力。选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

票据背书连续性的内容包括( )

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

正确答案：ABC
ABC【解析】票据背书连续性的内容包括：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书都是相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、”设质”等字样。

贷款质押设定条件不包括( )

A．质押的效力

B．出质人的政治权利

C．质物的合法性

D．质押价值、质押率的确定

正确答案：B
解析：本题考查贷款质押的设定条件，包括A、C、D三项中的内容。

出口打包贷款是（ ）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A．出口商

B．出口商当地的银行

C．进口商

D．进口商当地的银行

正确答案：B
出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。故选B。

《巴塞尔资本协议》中，根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。

A．3

B．4

C．5

D．2

正确答案：B

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