2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-14)

发布时间：2020-12-14

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、若国内一家银行的某理财客户购买了巴基斯坦的某只股票，理财人员在对该客户的股票投资收益进行估计时，可以直接以上年的数值为参考。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。

2、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】

A.婴儿

B.6岁上一年级的小红

C.13岁的身体残疾者小明

D.不能辨认自己行为的精神病人

正确答案:C

答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。

3、银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。

4、在夫妻婚姻存续期间，下列哪些财产归夫妻共同所有（）。【多选题】

A.工资

B.奖金

C.知识产权的收益

D.生产的收益

E.经营的收益

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金（选项AB归夫妻共同所有）；（2）生产、经营的收益（选项DE归夫妻共同所有）；（3）知识产权的收益（选项C归夫妻共同所有）；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。

5、下列关于迅速接听电话的说法错误的是（   ）。【单选题】

A.如果在超过四次铃响以后才接起来，一定要说一声致歉的话

B.一般电话铃响不超过三声，应拿起电话

C.如果正在处理紧急事情，听到电话铃响可以等一下接起

D.如果正在处理紧急事情，听到电话铃响也应立即接起

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：如果正在处理紧急事情，听到电话铃响也应立即接起，然后要先致歉，向对方解释：“对不起，请稍候片刻”，或者征求其意见可否另外时间打来，或打另外一个电话，如：“实在对不起，请您再拨一次×××好吗?”如果暂时搁置电话，回头再接听时要说：“对不起，让您久等了。”或“很抱歉，浪费您的时间了”。

6、根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（ ）。【多选题】

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期价格协议

E.远期汇率协议

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：（1）股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约（选项A正确）；（2）债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约（选项B正确）；（3）远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约（选项C正确）；（4）远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议（选项E正确）。

7、古玩投资的特点不包括（ ）。【单选题】

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D.较为平民化

正确答案:D

答案解析:古玩投资的特点是:（1）交易成本高、流动性低（选项A属于古玩投资的特点）；（2）投资古玩要有鉴别能力（选项B属于古玩投资的特点）；（3）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力（选项C属于古玩投资的特点）。

8、信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十四条 信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。银行按照理财协议收取费用后，应当将剩余的理财资产全部向客户分配。

9、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。【单选题】

A.实践指导

B.定期交流

C.跟踪评价

D.跟踪分析

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价（选项C正确）等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

10、证券投资基金的收益包括（）。【多选题】

A.证券买卖差价

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

E.股息收入

正确答案:A、B、C、D

答案解析:证券投资基金的收益主要有：（1）证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一。（2）红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。（3）债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金收益不可缺少的组成部分。（4）存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。选项E：股息收入属于股票的收益。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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