2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-09-20)

发布时间：2020-09-20

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。

2、专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）。【多选题】

A.明确自身定位

B.树立专业形象

C.关心客户需求

D.关注自身礼仪

E.关注自身的工作状态

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容（选项ABCDE正确）。

3、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。【单选题】

A.银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况

B.使用银行承兑汇票成本低于银行贷款

C.汇票的投资收益率低于短期国库券

D.银行提供汇票承兑，获得相关收入

正确答案:C

答案解析:银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强；（2）信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。选项C说法错误。

4、开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。有时直接询问客户可能不大熟悉或者太敏感的内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法。

5、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（ ）。【单选题】

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

正确答案:C

答案解析:选项C：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎；选项A：股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖；选项B：商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；选项D：大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

6、专业理财师的工作重心是投资顾问。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。

7、理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。

8、下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录？（ ）【多选题】

A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

B.检察机关依法查看某客户的交易情况

C.客户书面同意第三方查看自己交易记录

D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

正确答案:A、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录（选项BC符合提供资料条件）。选项A：银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料不符合提供资料条件；选项D：某客户的一位好友要求查看该客户交易记录不符合提供资料条件；选项E：某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况不符合提供资料条件。

9、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。【单选题】

A.看涨期权和看跌期权

B.欧式期权和美式期权

C.买入期权和卖出期权

D.现货期权和期货期权

正确答案:D

答案解析:选项D：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权；选项A：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权；选项B：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

10、投连险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，也可以申请变更投资账户，但投资风险完全由投保人承担，未来投资收益具有一定的不确定性，有可能面临亏损。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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