2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-08-14)

发布时间：2020-08-14

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法》第34条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

2、理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项？（ ）【多选题】

A.把复杂问题简单化、把专业内容通俗化

B.用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感

C.要聆听客户的需求和困惑

D.不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言

E.适当夸大预期以提高客户满意度，

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E不属于和客户交流过程中应注意的事项：客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度。

3、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。【单选题】

A.顾问

B.委托

C.代理

D.受托

正确答案:A

答案解析:专业化服务活动的顾问性质是指商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，选项A正确。

4、产品卖点总结法SCORE指的是（    ）。【多选题】

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.回报，收益率

E.其他一些特殊卖点或优势

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:产品卖点总结法SCORE指的是：（1）安全性（Safety），会不会亏损、有无风险（选项A正确）；（2）灵活性（Control），取钱或兑现问题（选项B正确）；（3）规范性（Order），规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等（选项C正确）；（4）回报（Results），收益率（选项D正确）；（5）其他一些特殊的卖点或优势（Etc.），如有奖销售或费率优惠（选项E正确）。

5、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。【单选题】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正确答案:B

答案解析:求复利终值期数的问题。已知现值PV=20万元，终值FV=40万元，利率r=5.5%，求n。复利终值的计算公式为：，n=13.09（选项B正确）。

6、回购协议中所交易的证券主要是（）。【单选题】

A.银行债券

B.企业债券

C.政府债券

D.金融债券

正确答案:C

答案解析:回购协议中约定的都是短期交易，对所买证券的安全性、流动性的要求非常高，因此，回购协议中所交易的证券主要是政府债券：选项C：政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等；选项A：银行债券属于金融债券的一种，是由银行发行的债券；选项B：企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券；选项D：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。

7、下列不属于投资贵重金属产品风险的是（）。【单选题】

A.交易风险

B.政策风险

C.技术风险

D.信息风险

正确答案:D

答案解析:银行代理贵金属的风险包括：（1）政策风险：由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失；（2）价格波动的风险：贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等），这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失；（3）技术风险：此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。由通讯或网络故障导致的某些服务中断或延时可能会对投资者的投资产生影响；（4）交易风险：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。

8、优先矩阵中，第二象限包括（    ）。【多选题】

A.改进产能

B.突发事件

C.客户投诉

D.开拓新市场

E.体育锻炼

正确答案:A、D、E

答案解析:选项A：改进产能属于第二象限；选项D：开拓新市场属于第二象限；选项E：体育锻炼属于第二象限；选项B：突发事件属于第一象限；选项C：客户投诉属于第一象限。

9、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。【单选题】

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

10、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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