2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-05-22)

发布时间：2020-05-22

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为( )。【单选题】

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

正确答案:D

答案解析:考察有效年利率的计算。已知年利率r=12%，每季付息一次，m=4，根据有效利率的计算公式：（选项D正确）。

2、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般可以继承他父亲、母亲以及兄弟姐妹有权继承的遗产份数。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份数。

3、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

4、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。【多选题】

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等（选项E说法正确）；2.在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项A说法正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项BC正确）；（4）理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习（选项D正确）。

5、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《物权法》规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

6、个人经常项目项下外汇收支分为（）。【多选题】

A.非盈利性外汇收支

B.经营性外汇收支

C.盈利性外汇收支

D.非经营性外汇收支

E.营业性外汇收支

正确答案:B、D

答案解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第8条的规定，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支，选项BD正确。

7、客户定性信息包含了以下哪些内容（       ）。【多选题】

A.家庭基本信息

B.职业生涯发展状况

C.家庭储蓄额度

D.客户的期望和目标

E.家庭主要成员的情况

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项A：家庭基本信息属于客户定性信息；选项B：职业生涯发展状况属于客户定性信息；选项D：客户的期望和目标属于客户定性信息；选项E：家庭主要成员的情况属于客户定性信息；选项C：家庭储蓄额度属于客户的定量信息。

8、银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。

9、下列关于风险隔离说法正确的有（ ）。【多选题】

A.风险隔离指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

B.实行自营业务与代客业务相分离

C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

D.银行理财产品之间相分离

E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系（选项A说法正确）；同时实行自营业务与代客业务相分离（选项B说法正确）；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离（选项C说法正确）；银行理财产品之间相分离（选项D说法正确）；理财业务操作与银行其他业务操作相分离（选项E说法正确）。

10、担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，信托公司担保的信托产品风险较低。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响信托产品的安全程度。担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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