2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-18)

发布时间：2019-11-18

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。【多选题】

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

正确答案:A、B、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

2、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。【单选题】

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

正确答案:C

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理（选项C正确）。

3、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（ ）功能的体现。【单选题】

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

正确答案:C

答案解析:（1）风险转移，损失分摊功能。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人；（2）损失补偿功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿（选项C正确）；（3）资金融通功能。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

4、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的( )。【单选题】

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人

正确答案:D

答案解析:选项D：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人；

5、黄金基金适合于( )。【单选题】

A.积极型投资者

B.保守型投资者

C.稳健型投资者

D.消极型投资者

正确答案:A

答案解析:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者（选项A正确）。

6、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】

A.张三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人

D.A银行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正确答案:A、B

答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。

7、一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？（  ）【单选题】

A.不可行

B.可行

C.不赢不亏

D.无法判断

正确答案:B

答案解析:已知初始投资为35000元，贴现率r=8%，根据净现值计算公式：NPV=

=-35000+

=1135.949，NPV=1135.949>0，该投资可以盈利（选项B正确）。

8、商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。

9、在总结产品卖点时，不论有形还是无形，都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括，即（   ）。【单选题】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正确答案:B

答案解析:选项B：SPACED法，在总结产品卖点时，不论有形还是无形，都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括，即SPACED法。

10、期货期权等衍生品具有（）等特性。【多选题】

A.保证金交易

B.单向交易

C.双向交易

D.非线性交易

E.线性交易

正确答案:A、C、D

答案解析:选项ACD正确：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性交易等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品，并且可实现绝对收益。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括( )。

A.房地产开发商资质

B．企业资信等级或信用程度

C．企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D．项目资金到位情况

E．借款申请人偿还能力

正确答案：ABC
ABC【解析】开发商资信审查内容具体包括：(1)房地产开发商资质；(2)企业资信等级或信用程度；(3)国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；(4)税务登记证明；(5)会计报表；(6)开发商的债权债务和为其他债权入提供担保的情况；(7)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对项目本身的审查；E项属于对借款人审查的内容。

当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。

A．立即向媒体披露所受冤屈

B．先按正常渠道反映与申诉

C．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

D．以上方式都正确

正确答案：B

期权价值由内在价值和时间价值两部分构成，在以下期权中，内在价值有可能为正的包括( )。

A 平价期权

B 价内期权

C 价外期权

D 买入期权

E 卖出期权

正确答案：BDE

银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。

A．安装自己喜欢的各种软件

B．如果是为了工作，可以安装盗版软件

C．浏览其他银行网站的理财信息

D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

正确答案：C
解析：这是《中国银行业从业人员职业操守》中“电子设备使用”准则的要求。

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