2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-07-06)

发布时间：2020-07-06

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行开展个人理财业务，需要向银监会申请批准的有（ ）。【多选题】

A.保证收益理财计划

B.保本型理财计划

C.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的储蓄型产品

D.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资型产品

E.非保本型理财计划

正确答案:A、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五章第四十六条的规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：（1）保证收益理财计划（选项A正确）；（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品（选项D正确）；（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

2、商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十三条规定，商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

3、金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

4、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。【单选题】

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

正确答案:C

答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在；选项A：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础；选项D：理财目标要有时限和先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。

5、国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（ ）。【多选题】

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业能力

E.高尚的职业操守

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（选项A正确）、沟通交流能力（选项B正确）、协调能力（选项C正确）、专业水平（选项D正确）和高尚的职业操守（选项E正确）。

6、（ ）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。【单选题】

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

7、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。

8、个人生命周期中维持期的主要特征有（ ）。【多选题】

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B说法错误：维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

9、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。【单选题】

A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

C.有价证券承销人属于服务中介

D.证券评级机构属于服务中介

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；选项ABD说法正确。

10、信托制度起源于( )。【单选题】

A.英国

B.美国

C.台湾

D.日本

正确答案:A

答案解析:信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来（选项A正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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