2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-12)

发布时间：2019-11-12

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( 　)。【多选题】

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

正确答案:A、D

答案解析:

选项B不符合规定：个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

选项C不符合规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇；

选项E不符合规定：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理。

选项AD符合办理规定。

2、中国银监会依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条 中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

3、商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。

4、下列关于代理的说法，不正确的是（      ）。【单选题】

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

正确答案:C

答案解析:

5、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。【多选题】

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

正确答案:A、C、D

答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值（选项ACD正确）。

6、成长型基金与收入型基金的区别有（）。【多选题】

A.投资目的不同

B.派息情况不同

C.资产分布不同

D.投资工具不同

E.风险承受能力不同

正确答案:A、B、C、D

答案解析:成长型基金与收入型基金的区别：（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（选项B正确）。

7、《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（ ）。【多选题】

A.不动产登记管理

B.动产的交付管理

C.担保物权

D.抵押

E.质押

正确答案:C、D、E

答案解析:《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：

8、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（ ）。【单选题】

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

正确答案:D

答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

9、理财师在和客户沟通的时候，注意不要使用（   ）。【多选题】

A.保证

B.一定

C.肯定

D.估计

E.大概

正确答案:A、B、C

答案解析:理财师必须了解，表达能力再好，也必须顾及客户的感受，更要聆听客户的需求和困惑，要注意不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言（选项ABC不要使用），特别是在讲到理财的收益时更要注意，以防止对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期。

10、数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

退休后的收入来源不包括（ ）。

A．社会保障收入

B．雇主退休金补贴

C．儿女孝敬

D．奖金收入

正确答案：D

银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（ ）。

A．债券市场

B．股票市场

C．资本市场

D．货币市场

正确答案：B

银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是( )。

A．在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B．发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C．在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的P0S机

D．在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E．以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

正确答案：ABE
解析：在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机违反的是办理银行卡业务的有关规定而不是资金业务，C选项错误。在债券投标过程中，恶意压低投标价格违反的是办理证券业务的有关规定，D选项错误。

银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。

A．国籍

B．肤色

C．民族

D．年龄

E．宗教信仰

正确答案：ABCDE
答案为ABCDE。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

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