2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-07-22)

发布时间：2020-07-22

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（ ），以及相适应的风险管理能力。【单选题】

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

2、美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。

3、以下关于黄金的说法中，错误的是（ ）。【单选题】

A.黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差

B.纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动

C.黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人

D.银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购黄金的权利

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

4、永续年金的现值无穷大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:（期末）永续年金现值的公式为：PV=C÷r，只要利率r不为零，永续年金的现值就不是无穷大。

5、在制定和修订目标过程中，目标设定不需要用文字描述出来。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在制定和修订目标过程中，还有两点值得理财师注意和尝试。一是重视书面目标；二是目标设定要用文字描述出来。

6、家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。

7、下列不属于个人理财业务供给方的有（ ）。【单选题】

A.保险公司

B.中国银行

C.中国人民银行

D.基金公司

正确答案:C

答案解析:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理公司等其他金融机构也提供理财服务。选项ABD都属于个人理财业务的供给方；选项C属于个人理财业务的监管机构而非供给方。

8、金融市场分为有形市场和无形市场，是按（ ）进行的分类。【单选题】

A.按照金融市场的构成要素分类

B.按照金融交易的场地和空间划分

C.按照交易标的物划分

D.按金融工具发行和流通特征划分

正确答案:B

答案解析:选项B：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；选项D：按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。选项AC的说法不正确。

9、下列关于债券赎回的说法，正确的有( )。【多选题】

A.可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

E.由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5~10年。

10、风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。【判断题】

A.正确    

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第九条 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

董事会和高级管理层切实承担起政策制定，政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

下列属于无效合同的情形有( )。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C．以合法形式掩盖非法目的

D．损害社会公共利益

E．违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案：ABCDE
解析：合同无效一共有五种情形，分别是本题的ABCDE五项。

下列关于金融市场的分类正确的是( )。

A．按交易场所划分为期货市场和现货市场

B．按交割时间划分为货币市场和资本市场

C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按交易价段划分为场外市场和场内市场

正确答案：C
解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。

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