2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-05-26)

发布时间：2021-05-26

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

正确答案:D

答案解析:选项A表述错误：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。选项B表述错误：第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。选项C说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，也可视为其向客户进行了信息披露。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》四、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

3、与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的（    ）会大大影响电话沟通的结果。【多选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.语气

E.用词

正确答案:A、B、C、E

答案解析:与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的结果（选项ABCE正确）。

4、在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。【多选题】

A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.是理财风险的揭示者

D.是客户声音的反馈者

E.是理财产品的销售者

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师的社会责任主要有：（1）理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者（选项A正确）；（2）理财师是正确的投资理念的重要宣导者（选项B正确）；（3）理财师是理财风险的揭示者（选项C正确）；（4）理财师是客户声音的反馈者（选项D正确）。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。选项E说法不正确。

5、基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:由于基金主要投资于债券、股票或者其他金融资产等，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。

6、按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为（）。【单选题】

A.生活需求和理财需求

B.基本需求和投资需求

C.生活需求和投资需求

D.基本需求和理财需求

正确答案:C

答案解析:按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为生活需求和投资需求。

7、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。【单选题】

A.7

B.10

C.15

D.20

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。

8、60%以上基金资产投资于股票的基金是股票基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。

9、商业银行从事理财产品销售活动，不得（ ）。【多选题】

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.通过理财产品进行利益输送

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利（选项A正确）；（2）将理财产品与其他产品进行捆绑销售（选项B正确）；（3）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品（选项E正确）；（4）通过理财产品进行利益输送（选项C正确）；（5）挪用客户认购、申购、赎回资金（选项D正确）；（6）销售人员代替客户签署文件；（7）中国银监会规定禁止的其他情形。

10、对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，也能提供综合全面合适的建议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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