2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-02-25)

发布时间：2021-02-25

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、信托公司与银行开展银信理财合作中，信托公司需要遵守的规定有（ ）。【多选题】

A.认真履行受托职责，严格管理信托财产

B.为信托财产开立信托财产专户，将信托财产与固有财产分别管理、分别记账

C.按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况

D.每两只银信理财合作产品至少配备一名信托经理

E.严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十条的规定，每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理。

2、市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有（ ）。【多选题】

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

E.确认客户抄录了风险确认语句

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：（1）有效识别客户身份（选项A正确）；（2）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等（选项B正确）；（3）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求（选项C正确）；（4）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知（选项D正确）；（5）确认客户抄录了风险确认语句（选项E正确）。

4、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。【单选题】

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债

正确答案:B

答案解析:国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券；另外，短期国债的流动性好于长期国债（选项B正确）。

5、（ ）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。【单选题】

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

正确答案:A

答案解析:选项A：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所；选项B：交易所债券市场是指通过证券交易所固定收益证券综合电子平台进行交易的整体体系，包括参与主体、交易的客体、交易方式和交易制度等几个方面；选项C：政府短期债券市场是指以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场；选项D：商业票据市场是是指买卖业绩卓著而极有信誉的工商企业所发出的期票的市场。

6、在金融资产的交易机制中，最主要的是（ ）。【单选题】

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

正确答案:B

答案解析:在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制（选项B正确），以及交易后的清算和结算机制。

7、商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中表明所适合的客户类别；仅适合有投资经验的客户理财产品起点金额不得低于（  ）万元人民币(或等值外币），不得向无投资经验的客户销售。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

8、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》二、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

9、以下选项中，（）不属于合同无效。【单选题】

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害第三人利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

正确答案:A

答案解析:有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益（选项B属于无效合同）；（3）以合法形式掩盖非法目的（选项C属于无效合同）；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定（选项D属于无效合同）。选项A：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

10、现金管理规划的核心是债务管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:现金管理规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。债务管理是家庭消费开支规划的核心。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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