2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-05-27)

发布时间：2020-05-27

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十七条的规定，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

2、避人要求理财师有品位教养，不应当众化妆。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:化妆的注意事项：避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。

3、专业的理财规划都是长期性的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。客户的理财目标按时间的长短可以分为短期、中期和长期。

4、以下哪些不属于法人（ ）。【单选题】

A.云南省民政厅

B.中国工商银行

C.中国建设银行河南省分行

D.中国航空集团

正确答案:C

答案解析:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织：选项C：中国建设银行河南省分行属于中国建设银行设在各地的分支机构，是非法人组织；选项A：云南省民政厅属于机关法人；选项B：中国工商银行属于事业单位法人；选项D：属于事业单位法人。

5、下列正确使用称呼中，错误的是（   ）。【单选题】

A.按职务称呼

B.按年龄称呼

C.按身份称呼

D.按性别称呼

正确答案:D

答案解析:正确使用称呼：（1）按职务称呼，了解客户的姓名和职务，按照姓氏冠以职务称呼。如只知其姓氏而不知其职务，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”进行称呼；（2）按年龄称呼，在无法了解姓名和职务的情况下，可根据客户的年龄状况予以尊称。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份称呼，对军队官员有军衔、职务称呼，暂时不清楚军衔的官员可统称“首长”；对无官衔的士兵可称“解放军同志”；对地方官员按职务称呼，如暂不清楚职务的可统称“先生”；对宗教人士，按教名称呼，如天主教称主教、神甫；基督教称牧师；道教称道士、道长；佛教称方丈、师父。选项D：按性别称呼是错误的。

6、下列各项不属于影响定期评估频率的因素是（）。【单选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户理财目标时间的长短

正确答案:D

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比；（2）客户个人财务状况变化幅度；（3）客户的投资风格。选项D：客户理财目标时间的长短应为理财师在执行理财规划方案过程中应注意的因素。

7、商业银行委托其金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过（）核准。【单选题】

A.中级管理层

B.高级管理层

C.银监会

D.商业银行

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过高级管理层核准。

8、下列关于有限合伙企业说法正确的有（ ）。【多选题】

A.有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立

B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

C.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质

D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

E.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》：第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立（选项A说法正确）；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人（选项B说法错误）；第七十二条 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外（选项C说法正确）；第七十三条 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人（选项E说法正确）；第七十四条 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（选项D说法正确）；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。

9、对理财师口头表达能力的要求包括（ ）。【多选题】

A.吐字清晰

B.语速中等

C.说话简明扼要

D.用词妥当

E.避重就轻

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻（选项ABCD正确）。

10、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。【多选题】

A.现金流不确定性的增加

B.投资者蒙受通胀风险

C.限制了债券的潜在资本增值

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

正确答案:A、C、D、E

答案解析:赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：（1）附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性（选项A正确）；（2）因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；（3）由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限（选项C正确），同时赎回债券增加了投资者的交易成本（选项D正确），从而降低了投资收益率（选项E正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。