2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-01-17)

发布时间：2020-01-17

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、金融机构的内部操作流程不会规定理财师必须把客户的文件资料进行存档管理，形成客户档案。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。一般来说，金融机构的内部操作流程也会作出这样的规定。

2、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

3、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于一次，并且至少每月提供两次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

4、以下关于黄金的说法中，错误的是（ ）。【单选题】

A.黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差

B.纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动

C.黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人

D.银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购黄金的权利

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

5、事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券的证券发行方式是（ ）。【多选题】

A.公开发行

B.公募

C.私募

D.非公开发行

E.其他

正确答案:A、B

答案解析:事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券的证券发行方式是公开发行或者是公募（选项AB正确）。

6、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。【多选题】

A.直接投资型

B.间接投资型

C.私募投资型

D.公募投资型

E.“实期”结合型

正确答案:A、E

答案解析:就产品的支付条款而言，不外乎如下两种主要类型：一是直接投资型；二是“实期”结合型（选项AE正确）。其主要设计理念为产品到期投资者可以消费实物资产，也可以获得固定额度的收益。

7、王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。【单选题】

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

正确答案:A

答案解析:本题考查单利终值的计算。已知现值PV=1000，利率r=5%，期限t=5，根据单利终值计算公式：FV=PV×（1+t×r）=1000×（1+5%×5）=1250（元）（选项A正确）。

8、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。【多选题】

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户单笔账户金额较高

E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：
（1）客户频繁开立、撤销理财账户（选项A正确）；
（2）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（选项B正确）；
（3）商业银行超过约定时间进行资金划付（选项C正确）；
（4）其他应当关注的异常情况。

9、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（ ）。【多选题】

A.对理财计划期限调整的权利

B.对理财计划币种转换的权利

C.对最终支付货币的选择权利

D.对最终支付工具的选择权利

E.对最终保证收益率的选择权利

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等（选项ABCD正确）。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

10、理财业务专业委员会的工作原则有（ ）。【多选题】

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.效率优先

正确答案:A、B、C、D

答案解析:中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民，选项ABCD正确。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（ ）。

A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B．婚姻状况证明

C．合法的商品房购买合同或协议

D．借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据

E．有效的担保证明

正确答案：ABCE
申请商品房公积金个人住房贷款的借款人需提交已交付不低于20%购房款的有效凭据，D选项错误。故选ABCE。

电子银行包括( )。

A．自助终端

B．网上银行

C．柜台银行

D．电话银行

E．手机银行

正确答案：ABDE

下列关于客户评级/评分的验证的说法。正确的有（ ）。

A．这些验证是监管部门的责任

B．随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进

C．对于不同银行应该采用统一的方法

D．内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证

E．验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

正确答案：BDE

当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。

A．向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

B．为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C．向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

D．当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

正确答案：B
解析：《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故B选项的做法是错误的。

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