2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-10-31)

发布时间：2019-10-31

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:“4E”认证标准为教育、考试、工作经验和职业道德。教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

2、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）元。【单选题】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正确答案:A

答案解析:

3、下列可以通过期末普通年金终值计算出来的有（）。【多选题】

A.偿债基金

B.期初普通年金终值

C.永续年金现值

D.永续年金终值

E.普通增长型年金终值

正确答案:A、B

答案解析:选项A：偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算；

4、下列属于黄金市场供给方的有（ ）。【多选题】

A.产金商

B.出售或借出黄金的中央银行

C.打算出售黄金的私人或集团

D.黄金加工商

E.进行保值或投资的购买者

正确答案:A、B、C

答案解析:黄金市场的参与者由供给方和需求方组成：

5、永续年金是一组在无限期内金额_____、方向_____、时间间隔_____的现金流。（ ）【单选题】

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

正确答案:B

答案解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金（选项B正确）。

6、普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

7、作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。

8、商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十九条规定，商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。

9、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖。这就要求理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，诱导或误导客户。

10、 一般来说，各类基金的风险收益率特征由高到低的排序依次是（）。 【单选题】

A.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

正确答案:B

答案解析: 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。选项B正确。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列属于市场准人的有( )。

A．机构准人

B．业务准人

C．法人准人

D．高级管理人员准人

E．技术准人

正确答案：ABD
解析：本题考查市场准人的具体分类。其中ABD都属于市场准入。
市场准入包括三个方面：机构、业务、高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准人是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准人是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

根据是否诉诸法律，可以将清收划分为( )。

A．常规清收

B．非常规清收

C．依法收贷

D．强制收贷

E．财产清查

正确答案：AC
解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是( )。

A．季节性销售增长

B．债务重构

C．固定资产重置及扩张

D．红利支付

正确答案：C
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

商业银行经过对保证人的调查核保，认为保证人具备保证的主体资格，同意贷款后，在签订“借款合同”的同时，还要签订( )，作为主合同的从合同。

A．保管合同

B．责任合同

C．担保合同

D．第三人合同

正确答案：A
解析：商业银行经过对保证人的调查核保，认为保证人具备保证的主体资格，同意贷款后，在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同，作为主合同的从合同。

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