2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-05-16)

发布时间：2020-05-16

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列属于货币市场的是（）。【单选题】

A.银行中长期信贷市场

B.中长期债券市场

C.银行间同业拆借市场

D.金融期货市场

正确答案:C

答案解析:货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场，C选项正确。选项A、B属于资本市场；选项D是金融衍生品市场。

2、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。

3、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。【单选题】

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

正确答案:C

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理（选项C正确）。

4、对于银信合作业务中存在两个（含）以上信托产品间发生交易的复杂结构产品，信托公司应按照《信托公司管理办法》有关规定向监管部门事后报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，对于银信合作业务中存在两个（含）以上信托产品间发生交易的复杂结构产品，信托公司应按照《信托公司管理办法》有关规定向监管部门事前报告。

5、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）。【单选题】

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任

C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任

正确答案:A

答案解析:代理的法律责任包括：（1）没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A说法正确）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意；（2）代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任；（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任（选项D说法错误）；（4）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任（选项B说法错误）；（5）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项C说法错误）。

6、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（ ）。【单选题】

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.零息债券

D.贴现债券

正确答案:D

答案解析:选项D：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券；选项A：附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券；选项B：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券；选项C：零息债券是指以贴现方式发行，不附息票，而于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

7、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第十九条 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

8、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。【单选题】

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

正确答案:A

答案解析:红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利：（1）现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人（选项A正确）；（2）增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

9、投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

10、对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取（ ）措施。【多选题】

A.追究发售银行高级管理层的相关责任

B.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.追究银行柜员的相关责任

E.暂停该机构发售新的理财产品

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》二十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任（选项ABC正确），暂停该机构发售新的理财产品（选项E正确）。本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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