2019年初级银行从业考试《个人理财》模拟试题(2019-01-05)

发布时间：2019-01-05

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一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

第1题：金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是()。

A．保险机构出售保险单

B．金融市场的自发调节

C．政府实施的主动调节

D．引导资金合理流动

参考答案：A

参考解析： 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。

第2题：下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是()。

A．发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍

B．期限在一年以上，不合一年

C．发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响

D．预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

参考答案：B

参考解析： 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等；具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响；发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍；期限在一年(含)以上。

第3题：下列基金中．基金规模不固定的是()。

A．封闭式基金B．契约型基金C．开放式基金D．公司型基金

参考答案：C

参考解析： 在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

第91题：下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A．银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B．受托人不承担无过失的损失风险

C．按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D．信托产品转让方便，具有较好的流动性E．信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

参考答案：A,B,C

参考解析： 选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

第92题：下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A．工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B．工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C．工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D．投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E．当两种收入相当时，即达到了财务自由

参考答案：A,B,C,D

参考解析： 当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次。故选项E错误。

第93题：关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A．本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

参考答案：A,B,D

参考解析： 选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)

第131题：商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

A．正确

B．错误

参考答案：×

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第23条的规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

第132题：商业银行向客户披露的理财资金信息无须包括具体投资品种和投资比例。()

A．正确

B．错误

参考答案：×

参考解析： 根据镊监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

第133题：开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()

A．正确

B．错误

参考答案：√

参考解析： 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。

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