2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-29)

发布时间：2020-12-29

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，正确的有（ ）。【多选题】

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

E.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品；选项E说法错误：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。

2、个人理财业务的客户不包括（ ）。【单选题】

A.个体工商户小王

B.人民教师小李

C.建设银行的客户经理陈某

D.建工集团

正确答案:D

答案解析:理财包括个人理财和公司理财，个人理财的客户主要是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。建工集团属于公司理财的范畴。选项ABC都属于个人理财的客户，选项D属于公司理财的客户。

3、商业银行所有针对私人银行客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息应在总行的官方网站上予以充分披露。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

4、基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

5、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。

6、金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

7、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。【单选题】

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

8、下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。【多选题】

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

正确答案:A、B、C、D

答案解析:黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9:00~11:30，13:30~15:30和周一至周四的21:00~02:30（选项A正确）；（2）交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活（选项B正确）；（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资（选项C正确）；（4）无交割时间限制，减少了操作成本（选项D正确）。

9、个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

10、大户报告制度与（ ）紧密相关。【单选题】

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

正确答案:C

答案解析:期货交易的主要制度：（1）通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约；（2）每日结算制度。又称“逐日盯市制度”。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金；（3）持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度。是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度（选项C正确）；（5）强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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