2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-08-13)

发布时间：2021-08-13

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。年金的时间期限不一定以年为单位，也可以是星期、月。

2、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。【单选题】

A.中心

B.基础

C.枢纽

D.核心

正确答案:B

答案解析:企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础（选项B正确）。

3、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

4、黄金投资的风险包括( )。【多选题】

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.经营风险

E.通货膨胀风险

正确答案:A、C

答案解析:投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险（选项C正确）；同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险（选项A正确）。

5、有限合伙企业至少应当有（）个普通合伙人。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人，选项A正确。

6、以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（     ）。【单选题】

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

C.高峰期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D.退休期的投资以安全为主要目标

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

7、（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。【单选题】

A.投资咨询人员

B.商业银行个人理财业务人员

C.投资顾问

D.服务人员

正确答案:B

答案解析:选项B：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员；选项A：投资咨询人员是指企业、机构或个人聘用，提供投资咨询服务的专业人员；选项C：投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色；选项D：服务人员原指固定场所里提供一定范围内为客人提供必要服务的人员。

8、商业银行销售理财产品的过程中不会出现以产品销售为中心，误导客户或不专业的工作行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国理财业务起步晚，但是创新与发展迅速，加上政策法规和市场都不很完善，在理财产品销售和理财顾问服务中难免会出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。

9、学会过滤电话，阻绝干扰的几个步骤包括（    ）。【多选题】

A.处理

B.转接

C.暂缓

D.速办

E.挂断

正确答案:A、B、C、D

答案解析:阻绝干扰有几个步骤：（1）处理，如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求，并记下有关的信息（选项A正确）；（2）转接，如果助理无法处理电话，下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人（选项B正确）；（3）暂缓，如果遇到只有你能处理的状况，助理要试着写下留言，避免使你受到打扰，你可以下一步再去处理这个事情（选项C正确）；（4）速办，如果来电者合乎你们事先约定好的原则，紧急事或者重要人物的电话可以直接接听，速办可以把时间压缩更短（选项D正确）。

10、记账式国债的特点包括( )。【多选题】

A.发行无纸化

B.交易无纸化

C.效率高

D.成本低

E.交易安全

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全（选项ABCDE正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

某企业2008年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2007年末应收账款为1.4亿元，2008年末应收账款为1.0亿元，则该企业2008年应收账款周转天数为( )天。

A．60

B．72

C．84

D．90

正确答案：B
解析：应收账款周转天数=360÷应收账款周转率，应收账款周转率=销售收入÷[(期初应收账款+期末应收账款)÷2]。

从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。

A．上门拜访营销

B．网点机构营销

C．合作单位营销

D．网上银行营销

正确答案：A
解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

下列对贷审会委员的表述，正确的是（ ）。

A．贷审会委员无数量限制

B．贷审会委员必须为双数

C．贷审会委员可以为单数，也可以为双数

D．贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数

正确答案：D
贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。

为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括( )。

A．活期储蓄账户

B．定期投资账户

C．扣款账户

D．信用卡账户

正确答案：A
解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；②扣款账户，若有房贷本息要缴，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；③信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

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