2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-07-19)

发布时间：2020-07-19

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、一只银信理财产品只能配备一名信托经理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第十条规定，每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理。

2、理财师了解客户的渠道和方法有（）。【多选题】

A.网络沟通

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.数据挖掘

正确答案:B、C、D、E

答案解析:理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通和数据挖掘（选项BCDE正确）。

3、银行业金融机构（简称银行）应按照（）等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一管理全行理财业务。【多选题】

A.单独核算

B.风险隔离

C.归口管理

D.行为规范

E.风险承担

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》一、银行业金融机构（简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革（选项ABCD正确），设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一管理全行理财业务。

4、李某是一个不借钱、不用信用卡理财比较单纯的人。该客户可定义为（   ）【单选题】

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

正确答案:D

答案解析:按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类：（1）储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案；（2）积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱；（3）修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入；（4）挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者；（5）逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资（选项D正确）。

5、理财业务的合同应当符合（    ）的规定。【单选题】

A.《中华人民共和国民法》

B.《中华人民共和国合同法》

C.《中华人民共和国经济法》

D.《中华人民共和国宪法》

正确答案:B

答案解析:理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）的规定。

6、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资

B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富

C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段

D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

E.退休期：以固定收益投资工具为主

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（选项A正确）；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪（选项B正确）；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段（选项C正确）；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值（选项D正确）；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率（选项E正确）。

7、李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为（ ）元。【单选题】

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

正确答案:B

答案解析:已知初始投资为5000元，贴现率r=5%，根据净现值计算公式：NPV==-5000+1000÷（1+5%）+=7566.392（元）（选项B正确）。

8、和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是（ ）。【单选题】

A.监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项

B.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

C.已经养成相应的工作习惯

D.在客户信息收集方面有畏难情绪

正确答案:C

答案解析:选项B说法错误：和海外发达国家比较，我国理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

9、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求可以分为（）。【多选题】

A.生理需求

B.爱和归宿感的需求

C.安全需求

D.自我实现的需求

E.被尊重的需求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为：生理需求（选项A正确）、安全需求（选项C正确）、爱和归宿感的需求（选项B正确）、被尊重的需求（选项E正确）、自我实现的需求（选项D正确）。

10、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（ ）。【多选题】

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用于《民法通则》

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项A表述错误：保险合同的当事人是投保人和保险人；选项B表述正确：保险合同的内容是保险双方的权利义务关系；选项C表述错误：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；选项D表述错误：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；选项E表述错误：保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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