2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-10-06)

发布时间：2020-10-06

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以下（）可以开办个人理财业务。【单选题】

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.8周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

正确答案:D

答案解析:（1）个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人（选项D可以开办个人理财业务）；（2）12周岁的未成年人是限制民事行为能力人（选项A不可以开办个人理财业务）；（3）16周岁的但依靠父母生活的人是限制民事行为能力人（选项B不可以开办个人理财业务）；（4）8周岁以下的未成年人是无民事行为能力人（选项C不可以开办个人理财业务）。

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行个人理财业务主要包括（ ）。【多选题】

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.职业规划

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动（选项ABCD正确）。

3、《民法总则》的内容包括（ ）。【多选题】

A.公民和法人的法律地位

B.民事法律行为

C.民事代理制度

D.民事权利

E.民事责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法总则》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容（选项ABCDE正确）。

4、以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（     ）。【单选题】

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

C.高峰期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D.退休期的投资以安全为主要目标

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

5、现金管理类理财产品投资于货币市场，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。现金管理类理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

6、银行自营业务与代客业务应相互分离。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

7、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

8、对于一般个人客户，银行可以为其提供各类风险等级的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》八、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。

9、用财务计算器计算货币的时间价值，必须按照一定的顺序输入按键。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:以财务计算器做货币时间价值的计算式，货币时间价值功能键的输入顺序不会影响计算结果。

10、理财师在与客户交往中（ ），能为客户留下较好的第一印象。【多选题】

A.声情并茂，避免呆板表情

B.举止优雅

C.诚信为本、遵守时间

D.体现教养与阅历的服饰

E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

正确答案:A、B、C、D

答案解析:一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。一般而言，影响个人形象有六方面因素：（1）仪表——仪表者外观也，即服饰；（2）表情——第二语言，此时无声胜有声；（3）风度——优雅的举止（选项B正确）；（4）服饰——教养与阅历的最佳写照（选项D正确）；（5）谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；（6）待人接物——诚信为本、遵守时间（选项C正确）。选项A：声情并茂，避免呆板表情能为客户留下较好的印象。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（ ）

正确答案：×
个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

区域风险包括( )。

A．市场风险

B．汇率风险

C．外部因素引发的区域风险

D．内部因素导致的区域风险

E．利率风险

正确答案：CD
解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。

贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行批量计提。（ ）

正确答案：√
对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。

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