2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-05-14)

发布时间：2021-05-14

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由（）审核批准。【单选题】

A.商业银行支行

B.商业银行总行

C.商业银行分支机构

D.中国银监会

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

2、商品及衍生品类理财产品的收益表现往往体现出较大的波动性，风险较大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。

3、下列属于金融衍生工具的有（）。【多选题】

A.股票价格指数期货

B.银行承兑汇票

C.短期政府债券

D.货币互换

E.开放式基金

正确答案:A、D

答案解析:选项A：股票价格指数期货属于金融衍生工具；选项D：货币互换属于金融衍生工具；选项B：银行承兑汇票属于货币市场的基础金融工具；选项C：短期政府债券属于货币市场的基础金融工具；选项E：开放式基金属于资本市场的基础金融工具。

4、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的，不得委托银行代为管理所买断的信贷、票据资产等资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十条的规定，信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制定完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。

5、在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

6、现金管理类理财产品投资于货币市场，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。现金管理类理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

7、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:“折现”是指将未来收入折算成等价的现值。该过程将一个未来值以一个折现率加以缩减，折现率应恰当地体现利率。将终值转换成现值的过程被称为“贴现”。

8、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:如果利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，就面临再投资风险。

9、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》八、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

10、执行理财规划方案应注意的因素有（）。【多选题】

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

正确答案:A、B、C

答案解析:选项A：时间因素，理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）；选项B：人员因素，理财规划方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与；选项C：资金成本因素，理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。选项D：宏观经济政策变动属于影响不定期评估的因素；选项E：客户理财目标的变化属于影响不定期评估的因素。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为10年，预计的净残值率为4%，则该固定资产年折旧额为( )万元。

A．94

B．96

C．104

D．100

正确答案：B
解析：固定资产年折旧额=固定资产原值×(1-预计的净残值率)/折旧年限，代入计算得B项值。

一个公司的可持续增长率取决于( )。

A．利润率

B．留存利润

C．资产效率

D．杠杆

E．外部投资

正确答案：ABCD
解析：如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，这意味着公司的利润水平要足够高，并且留存收益足以满足销售增长的资金需要。一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率；②留存利润；③资产效率；④杠杆。

计提贷款损失准备金时，( )是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。

A．及时性原则

B．充足性原则

C．保守性原则

D．风险性原则

正确答案：A
解析：及时性原则是指商业银行计提贷款损失准备金应当在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。

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