2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-02)

发布时间：2019-11-02

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财师的职业特征包括（）。【多选题】

A.

规范性

B.专业性

C.综合性

D.长期性

E.顾问性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性六个，选项ABCDE正确。

2、留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《物权法》规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。

3、个人理财业务的风险管理，包括（    ）。【多选题】

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.投资操作风险

E.资产管理中面临的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

4、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。【单选题】

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

正确答案:D

答案解析:根据《民法总则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则（选项D正确）。

5、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。【单选题】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

正确答案:C

答案解析:本题考查期末年金终值的计算。已知年纪C=10000，利率r=8%，期数n=10，根据期末年金终值的计算公式：

（选项C正确）。

6、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。

7、商业银行不得销售的理财产品包括（ ）。【多选题】

A.无市场分析预测的理财产品

B.无风险管控预案的理财产品

C.无风险评级的理财产品

D.不能独立测算的理财产品

E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十四条规定，商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品（选项ABCDE正确）。

8、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同后，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

9、

违约责任的构成条件是当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。

10、（）是指开展具有存款性质业务而形成的账户。【单选题】

A.托管账户

B.贷款账户

C.存款账户

D.其他账户

正确答案:C

答案解析:选项C正确：存款账户是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

贷前调查的重点内容不包括（ ）。

A．材料一致性的调查

B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C．担保情况的调查

D．汽车经销商的资信调查

正确答案：D
个人汽车贷款贷前调查的重点包括：材料一致性调查，借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查，担保情况的调查，D选项符合题意。故选D。

借款人应符合的要求有( )。

A．“诚信申贷”的基本要求

B．借款人的主体资格要求

C．借款人经营管理的合法合规性

D．借款人信用记录良好

E．贷款用途及还款来源明确合法

正确答案：ABCDE
解析：借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基本要求、借款人的主体资格要求、借款人经营管理的合法合规性、借款人信用记录良好和贷款用途及还款来源明确合法。

假定某企业2007年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（ ）。

A．23%

B．36%

C．56%

D．64%

正确答案：D
根据公式：总资产周转率=销售收入/（期初资产总额+期末资产总额）×1/2

备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

A．承诺业务

B．代理业务

C．担保行为

D．理财业务

正确答案：C
c【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。

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