2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-02-08)

发布时间：2020-02-08

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

2、在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

3、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

4、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

5、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】

A.张三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人

D.A银行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正确答案:A、B

答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。

6、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）。【单选题】

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

正确答案:D

答案解析:已知复利终值，求现值。已知终值FV=20000，利率r=12%，期数n=5，根据复利现值公式：

（选项D正确）

7、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（ ）。【单选题】

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

正确答案:D

答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

8、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

9、理财师的工作流程包括（）。【多选题】

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制订理财规划方案

E.理财规划方案的执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：
（1）接触客户，建立信任关系（选项A正确）；
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（选项B正确）；
（3）明确客户的理财目标（选项C正确）；
（4）制订理财规划方案（选项D正确）；
（5）理财规划方案的执行（选项E正确）；
（6）后续跟踪服务。

10、（ ）基金被称为准储蓄。【单选题】

A.债券型

B.股票型

C.货币市场

D.指数

正确答案:C

答案解析:选项C：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

支票的种类有（ ）。

A．本票

B．现金支票

C．转账支票

D．普通支票

E．特殊支票

正确答案：BCD
支票分为现金支票、转账支票、普通支票等。

专项贷款最主要的还款来源是( )。

A．经营产生的现金流

B．拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C．再贷款取得的现金

D．融资获得的现金

正确答案：A
解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。本题的最佳答案是A选项。

下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（ ）。

A．股票基金政府债券股票储蓄

B．政府债券股票股票基金储蓄

C．股票股票基金．政府债券储蓄

D．股票政府债券股票基金储蓄

正确答案：C
答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

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