2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-02-15)

发布时间：2021-02-15

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在金融市场上，市场交易主体角色具有可变性。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

2、违约责任承担的主要形式有（ ）。【多选题】

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施，选项ABCDE正确。

3、信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备（   ）名信托经理。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十条 信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（1）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；（2）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（3）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（4）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理（选项A正确）；（5）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。

4、我国的主要股票价格指数包括（ ）。【多选题】

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成分股指数

E.上证50指数

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等（选项ABCDE正确）。

5、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。选项D：职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。

6、质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《物权法》规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

7、按风险态度分类可以分为（     ）。【多选题】

A.风险厌恶型

B.风险被动型

C.风险偏好型

D.风险主动型

E.风险中立型

正确答案:A、C、E

答案解析:按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类：（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主（选项A正确）；（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况（选项C正确）；（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化（选项E正确）。

8、法律意识是法治社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的（    ）的总和。【多选题】

A.认识

B.知识

C.意志

D.情感

E.归属

正确答案:B、C、D

答案解析:法律意识是法治社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和；选项BCD正确。

9、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期 ②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度 ④降低客户的资金成本、费率【单选题】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：（1）事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；（2）强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；（3）在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度（选项D正确）。

10、对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（ ）。【单选题】

A.read(阅读)

B.respond（回复）

C.remove(清理)

D.retreat(撤回)

正确答案:D

答案解析:选项A：read（阅读）属于邮件的三“R”政策；选项B：respond（回复）属于邮件的三“R”政策；选项C：remove（清理）属于邮件的三“R”政策；选项D：retreat(撤回)不属于邮件的三“R”政策。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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