2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-01-24)

发布时间：2021-01-24

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是一种资费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。【单选题】

A.生死两全保险

B.万能险

C.分红险

D.投连险

正确答案:B

答案解析:选项B：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品；选项A：两全寿险又被称为生死两全险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；选项C：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险；选项D：投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

2、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品的销售进行半年度和年度统计分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条的规定，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

3、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。题中做法违反了客观公正原则。

4、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

5、商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

6、（）是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。【单选题】

A.教育

B.工作经验

C.考试

D.职业道德

正确答案:D

答案解析:选项D：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节；选项A：按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节；选项B：理财师资格申请者需具备适当的金融理财实际从业经验；选项C：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

7、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。【单选题】

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.普通年金终值系数

D.普通年金现值系数

正确答案:C

答案解析:每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法（选项C正确）。

8、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。【多选题】

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

正确答案:A、C、D

答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值（选项ACD正确）。

9、理财师在收邮件时应注意下列哪些事项？（ ）【多选题】

A.限制每天处理邮件的次数

B.尽量避免在工作时处理私人邮件

C.不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件

D.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

E.及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。掌握以下方法往往能够对理财师的工作起到事半功倍的效果：（1）通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read（阅读），respond（回复）和remove（清理）；（2）限制每天处理邮件的次数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作；同时，尽量避免在工作时处理私人邮件（选项AB正确）；（3）需要处理的邮件要尽快处理，不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件（选项C正确）；（4）对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内（选项D正确）；（5）过滤垃圾邮件，及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件（选项E正确）。

10、在个人理财标的的定义中，本身包括（）。【单选题】

A.个人

B.家庭

C.个人和家庭

D.个人/家庭以及中小企业

正确答案:D

答案解析:选项D正确：在个人理财标的的定义中，本身包括个人/家庭以及中小企业。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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