2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-10-28)

发布时间：2020-10-28

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。

2、职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。教育是成为合格理财师的基础。

3、本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。

4、个人理财业务专业化服务活动的性质（）。【多选题】

A.顾问性质

B.受托性质

C.同向性

D.服务性

E.协助性

正确答案:A、B

答案解析:个人理财业务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质（选项A正确），这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质（选项B正确）。

5、商业银行可以合并开立和使用各类账户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十一条  商业银行应当建立理财产品和销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监督管理，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。

6、电话接听的注意事项有（ ）。【多选题】

A.迅速接听电话

B.致以简单问候

C.自报单位名称和个人姓名

D.结束通话时要先放电话

E.必要时认真记录谈话内容或对方要求

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：在通话结束后金融机构工作人员要等对方放下电话后，自己再轻轻放下；否则给客户的感觉是你急于打发自己、对自己不重视。

7、专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下哪些方面的内容 （        ）。【多选题】

A.明确自身定位

B.解决自身财务问题 

C.关注自身礼仪和工作的状态

D.了解客户的财务问题

E.树立专业形象

正确答案:A、C、E

答案解析:专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两方面的内容：（1）明确自身定位，树立专业形象（选项AE正确）；（2）关注自身礼仪和工作的状态（选项C正确）。

8、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（ ）作为单一考核和奖励指标的考核方法。【单选题】

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

9、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（ ）。【单选题】

A.有书面合伙协议

B.必须有二个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明；选项ABD说法正确。

10、基金分红分为（ ）两种形式。【多选题】

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

正确答案:B、D

答案解析:基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式（选项BD正确）：（1）基金现金分红是指基金公司将基金收益的一部分，以现金方式派发给基金投资者的一种分红方式；（2）红利再投资俗称利滚利，是指基金进行现金分红时，基金持有人将分红所得的现金以当天基金价格直接用于购买该基金，增加原先持有基金的份额。选项A：股利分红是股票持有者的收益；选项E：送股属于股票投资的收益分配。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行客户经理在给客户推荐该银行代理销售的理财产品时，不必向客户介绍的内容是( )。

A．产品性质

B．产品风险

C．产品的最终责任承担者

D．产品的设计过程

正确答案：D
解析：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（ ）。 A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异 D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

正确答案：C
贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异。

商业银行风险管理部门必须是一个楣对独立的部门，通常其结构有( )类型。

A．集中型的风险管理部门

B．集权型的风险管理部门

C．分散型的风险管理部门

D．分权型的风险管理部门

E．全面型的风险管理部门

正确答案：AC

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