2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-06-18)

发布时间：2021-06-18

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。【单选题】

A.2.01%

B.12.50%

C.10.38%

D.10.20%

正确答案:C

答案解析:已知名义利率为10%，每季度付息一次，则m=4，根据有效年利率的计算公式：（选项C正确）。

2、正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国内外各类理财师证书对职业道德方面都有相近的一些要求，或主要标准基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的几个字母概括理财师职业道德几方面的要求：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的；热情。

3、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的（   ）担任保管人。【单选题】

A.银行

B.中介机构

C.保险公司

D.证券公司

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《银行与信托公司业务合作指引》第十九条 信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。

4、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

5、大众客户是指有较大利润贡献潜力的本行客户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:大众富裕客户是指有较大利润贡献潜力的本行客户。

6、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（ ）。【多选题】

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

正确答案:B、C、D

答案解析:根据《民法典》规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任（选项D正确）。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存（选项C正确），或者要求提前清偿债务并返还质押财产（选项B正确）。

7、归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是（ ）。【单选题】

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.海关总署

正确答案:C

答案解析:归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是证监会（选项C正确）。

8、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

9、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（ ），加强日常风险指标监测和内控管理。【单选题】

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

10、股票市场的功能包括（ ）。【多选题】

A.积聚资本功能

B.资本转让功能

C.宏观调控功能

D.资本转化功能

E.股票定价功能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本（选项A正确）；（2）资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续（选项B正确）；（3）资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（选项D正确）；（4）股票定价功能。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的（选项E正确）。选项C：宏观调控功能是债券市场的功能。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是在正常市场条件下，( )向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。

A．每天

B．每周

C．每月

D．每季度

正确答案：B

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原 则的是（ ）。

A．为客户设计外汇结构

B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C．建议投资国债（免利息税）

D．为客户设计用汇计划

正确答案：B

下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是( )。

A．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的人才能申请

B．所有城镇居民均可申请

C．只要有购买个人住房的意愿即可申请

D．所有城镇和农村居民均可申请

正确答案：A
解析：按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户是申请公积金个人住房贷款的必备条件。

银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。

A．对风险的态度

B．财务情况

C．投资意向

D．婚姻状况

正确答案：D
解析：在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位——家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。

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