2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-02)

发布时间：2020-12-02

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》二、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。

2、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（    ）进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。【多选题】

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.资源配置能力

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条  商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估（选项ABCD正确），并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

3、以下哪些不属于法人（ ）。【单选题】

A.云南省民政厅

B.中国工商银行

C.中国建设银行河南省分行

D.中国航空集团

正确答案:C

答案解析:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织：选项C：中国建设银行河南省分行属于中国建设银行设在各地的分支机构，是非法人组织；选项A：云南省民政厅属于机关法人；选项B：中国工商银行属于事业单位法人；选项D：属于事业单位法人。

4、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为（）。【多选题】

A.场内交易工具

B.股权衍生工具

C.货币衍生工具

D.利率衍生工具

E.场外交易工具

正确答案:B、C、D

答案解析:（1）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具（选项BCD正确）；（2）按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具，前者如股指期货，后者如利率互换等；（3）按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

5、在综合理财服务中，为了使客户相信银行对双方财产收益一视同仁，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员统一管理，并定期检查交易状况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十八条 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

6、在当今时代，越来越多的人已经把（   ）运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。【单选题】

A.FABE

B.FAB

C.SPACED

D.SCORE

正确答案:A

答案解析:选项A：在当今时代，越来越多的人已经把FABE法运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性；选项C：在总结产品卖点时，不论有形还是无形，都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括，即SPACED法；选项D：SCORE适用于针对金融产品服务卖点。

7、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。【单选题】

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

8、可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人可以行使赎回权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。

9、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。【单选题】

A.客户自行管理和运用资金

B.商业行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

C.它是一种针对个人客户的专业化职务

D.收益和风险由客户和银行共同分担

正确答案:D

答案解析:选项D表述错误：在理财顾问活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险；选项ABC表述正确。

10、理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括（ ）。【多选题】

A.单位

B.部门

C.职务

D.姓名

E.年龄

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等（选项ABCD正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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