2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-11-05)

发布时间：2020-11-05

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

正确答案:C

答案解析:选项C做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。

2、根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。【单选题】

A.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和个人外汇账户

正确答案:A

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第二十七条 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。（选项A正确）

3、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。【单选题】

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

正确答案:C

答案解析:选项C：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务；选项A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；选项B：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项D：财富管理业务客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

4、居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（）。【多选题】

A.购买基金

B.养老金

C.资产管理计划

D.活期存款

E.定期存款

正确答案:A、B、C

答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场（选项ABC正确）；选项DE：是间接方式，通过存款方式將资金注入市场。

5、境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。

6、开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。有时直接询问客户可能不大熟悉或者太敏感的内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法。

7、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？（ ）【单选题】

A.尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件

B.工作中经常要用到的用品应容易取得

C.每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整

D.定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加

正确答案:C

答案解析:选项A：尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件属于创造干净整洁的办公桌环境的方法；选项B：工作中经常要用到的用品应容易取得属于创造干净整洁的办公桌环境的方法；选项D：定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加属于创造干净整洁的办公桌环境的方法；选项C：每一件物品应摆放的位置根据方便随时调整会导致物品摆放杂乱，不易找到。

8、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断____，但增加的速度越来越____。（ ）【单选题】

A.增加；慢

B.增加；快

C.增加；快

D.降低；快

正确答案:A

答案解析:不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（ EAR ）。名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为：，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利（选项A正确）。

9、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。【单选题】

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

正确答案:A

答案解析:选项A：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项B：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资；选项C：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式；选项D：资本市场基金说法有误。

10、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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