2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-10-20)

发布时间：2020-10-20

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期初为基准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

2、接通如需传呼他人，应请对方稍候，然后在原位大声呼唤同事。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:接通客户电话后一定要全神贯注，譬如不能同时还与身边的人说话，耐心、认真倾听对方的电话事由，不急于下结论或结束电话；如需传呼他人，应请对方稍候，然后轻轻放下电话，走去传呼他人，切忌在原位大声呼唤同事。

3、电话沟通态度的四个要点包括（   ）。【多选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.用词

E.词语

正确答案:A、B、C、E

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度（选项C正确）；（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听（选项B正确）；（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达（选项A正确）；（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿（选项E正确）。

4、下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。【多选题】

A.在我国，封闭式基金一般在交易所上市交易

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：封闭式基金有固定额度和固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资。

5、( )的价值受主题和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。【单选题】

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

正确答案:B

答案解析:选项B：纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小；选项A：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；选项C：条块现货属于实物黄金，主要形式有金条、金币和金饰等；选项D：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

6、商业银行应在理财计划的持续期间，定期向客户提供有关理财计划投资、收益的详细报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。第三十条规定，商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

7、影响货币时间价值的主要因素不包括（ ）。【单选题】

A.时间

B.货币实际价值

C.收益率或通货膨胀率

D.单利与复利

正确答案:B

答案解析:影响货币时间价值的主要因素包括：（1）时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；（3）单利与复利。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项B：货币实际价值不属于影响货币时间价值的因素。

8、下列选项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.客户个人爱好

B.客户资产状况

C.客户职业生涯发展

D.家庭成员信息

正确答案:B

答案解析:选项B：客户资产状况属于客户财务信息，即定量信息；选项A：客户个人爱好属于客户非财务信息，即定性信息；选项C：客户职业生涯发展属于客户非财务信息，即定性信息；选项D：家庭成员信息属于客户非财务信息，即定性信息。

9、投资债券的收益不包括( )。【单选题】

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

正确答案:C

答案解析:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入：后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。选项C不属于债券的收益：持有股票，才有机会获得分红。

10、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（ ）万元。【单选题】

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

正确答案:C

答案解析:考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是：（1）购房的需求：已知房子的终值FV=200，期数n=8，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的终值FV=60，期数n=10，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（3）退休养老的需求：已知退休养老金的终值FV=40，期数n=20，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（4）目标现值总计=108+27.78+8.6=144.38（万元）。即：若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标（选项C正确）。

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