2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-09-05)

发布时间：2021-09-05

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、D、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）；（4）理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习（选项DE正确）。

2、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

3、理财规划服务是个过程，包括（    ）。【多选题】

A.收集客户信息

B.制定理财方案

C.实施理财方案

D.客户关系管理

E.对客户提供短期服务

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息（选项A正确）、分析客户财务状况、制定理财方案（选项B正确）、实施理财方案（选项C正确）之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理（选项D正确）。

4、在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。

5、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。【单选题】

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。

6、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

7、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的（ ）等问题积极主动地与监管部门沟通。【多选题】

A.风险管理方式

B.风险测算方法

C.风险测算标准

D.风险策划方案

E.其他风险管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题（选项ABCE正确），积极主动地与监管部门沟通。

8、个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

9、国内个人理财业务迅速发展的原因（）。【多选题】

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:个人理财业务在我国的兴起和迅速发展的原因主要包括：（1）居民财富积累（选项A正确）；（2）居民理财需求上升（选项B正确）；（3）居民理财技能欠缺（选项C正确）；（4）投资理财工具日趋丰富（选项D正确）；（5）金融机构转型的客观需要（选项E正确）。

10、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项不包括（）。【单选题】

A.对客户作盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：（1）有效识别客户身份；（2）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；（3）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；（4）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；（5）确认客户抄录了风险确认语句。选项A：对客户作盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担属于销售人员从事理财产品销售活动不得有的情形。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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