2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-11-21)

发布时间：2020-11-21

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行了解客户的渠道有（ ）。【多选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.家访

D.面谈沟通

E.电话沟通

正确答案:A、B、D、E

答案解析:了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：（1）开户资料（选项A正确）；（2）调查问卷（选项B正确）；（3）面谈沟通（选项D正确）；（4）电话沟通（选项E正确）；（5）数据挖掘。

2、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。【单选题】

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案:D

答案解析:选项D说法正确：单利和复利都是计息的方式，单利与复利的区别在于利息是否参与计息：单利计算方法下在到期时段内利息不参与计息；复利计算中利息按照约定的计息周期参与计息。

3、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，但银行可以干预信托公司的管理行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第七条 银信理财合作应当符合以下要求：（1）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；（2）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；（3）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；（4）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；（5）中国银监会规定的其他要求。

4、下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段的主要内容的是（）。【单选题】

A.合理避税

B.为客户做专业的咨询服务

C.提供年金系列产品

D.参与有限合伙

正确答案:B

答案解析:理财服务的扩张阶段是20世纪70、80年代，这一时期，个人理财服务的主要内容是：合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资另类投资产品（如黄金、白银等贵金属），选项B不属于理财服务的扩张阶段的主要内容，选项ACD属于理财服务的扩张阶段的主要内容。

5、在财务函数中选择需要用的函数包括（    ）。【多选题】

A.FV

B.LOG

C.PV

D.PMT

E.TAN

正确答案:A、C、D

答案解析:在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：选项A：FV是终值函数选项C：PV是现值函数选项D：PMT是年金函数选项B：LOG是对数函数，属于数学函数；选项E：TAN是三角形正切函数，属于数学函数。

6、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。【多选题】

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C不符合监管规定：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

7、商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的（ ）等进行内部调查和监督。【多选题】

A.业务员的年龄

B.业务人员操守与胜任能力

C.操作的合法性

D.操作的合规性与规范性

E.个人理财顾问服务品质

正确答案:B、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定，商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力（选项B正确）、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性（选项D正确）、个人理财顾问服务品质（选项E正确）等进行内部调查和监督。

8、信托按信托财产的不同划分为（）。【多选题】

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.其他财产信托

E.任意信托

正确答案:A、B、C、D

答案解析:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等（选项ABCD正确）。

9、（）是理财师资格认证的首要环节【单选题】

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.职业道德

正确答案:A

答案解析:教育是理财师资格认证的首要环节，教育是成为合格理财师的基础；选项A正确。

10、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（    ）进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。【多选题】

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.资源配置能力

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条  商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估（选项ABCD正确），并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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