2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-11-13)

发布时间：2021-11-13

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

2、下列正确使用称呼中，错误的是（   ）。【单选题】

A.按职务称呼

B.按年龄称呼

C.按身份称呼

D.按性别称呼

正确答案:D

答案解析:正确使用称呼：（1）按职务称呼，了解客户的姓名和职务，按照姓氏冠以职务称呼。如只知其姓氏而不知其职务，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”进行称呼；（2）按年龄称呼，在无法了解姓名和职务的情况下，可根据客户的年龄状况予以尊称。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份称呼，对军队官员有军衔、职务称呼，暂时不清楚军衔的官员可统称“首长”；对无官衔的士兵可称“解放军同志”；对地方官员按职务称呼，如暂不清楚职务的可统称“先生”；对宗教人士，按教名称呼，如天主教称主教、神甫；基督教称牧师；道教称道士、道长；佛教称方丈、师父。选项D：按性别称呼是错误的。

3、以下关于理财师的职业特征说法正确的有（  ）。【多选题】

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户属于顾问性

B.专业性

C.短期性

D.动态性

E.规范性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师职业特征有：（1）顾问性在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户（选项A正确）；（2）专业性理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案（选项B正确）；（3）综合性理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求；（4）规范性理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任（选项E正确）；（5）长期性理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的就是不断、长期的客户资源积累，和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益；（6）动态性理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的（选项D正确）。

4、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。【单选题】

A.15

B.20

C.25

D.30

正确答案:A

答案解析:本题相当于已知永续年金求现值，已知每股股利为8元，必要收益率为10%，股票现值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值=股票现值-股票价格=80-65=15（元）（选项A正确）。

5、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约是（）。【单选题】

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.57%

正确答案:B

答案解析:本题考查的是有效利率的计算。（1）已知项目的预期收益率为10%，每季度付息一次，则实际利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知现值PV=10000，期数n=3×4=12，实际利率r=2.5%，根据复利终值计算公式：；（3）计算有效利率。已知现值PV=1000，终值FV=13449，期数n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根据复利终值计算公式：，则EAR=10.38%（选项B正确）。

6、理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内向投资人披露。【单选题】

A.2

B.4

C.5

D.3

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

7、商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险产品还应至少有（）以上的保险销售经验。【单选题】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正确答案:B

答案解析:商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

8、下列选项中属于银行与信托公司合作需要建立的制度的是（ ）。【多选题】

A.业务立项审批制度

B.合规管理制度

C.风险管理制度

D.信息披露制度

E.内部控制制度

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第八条的规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等（选项ABCD正确），并建立完善的前、中、后台管理系统。

9、（     ）是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。【多选题】

A.财务规划

B.遗产规划

C.传承规划

D.财富分配

E.财产分配

正确答案:C、D

答案解析:财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分（选项CD正确）。

10、在面对面沟通中，肢体语言往往对沟通效果的影响不大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要，

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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