2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2020-09-15)
发布时间:2020-09-15
2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、宣传销售文本中不属于销售文件的是( )。【单选题】
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
正确答案:D
答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定,宣传销售文本分为两类:(1)宣传材料,指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布,使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息,包括:①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料;②电话、传真、短信、邮件;③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;④其他相关资料。(2)销售文件,包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。
2、同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的()。【单选题】
A.风险偏好
B.风险分散
C.风险承受能力
D.风险认知
正确答案:C
答案解析:选项C:实际风险承受能力是客户的风险特征之一,反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元,如果退休人员损失了就失去了生活来源,而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失,还可以通过以后的投资收益弥补;选项A:风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度;选项B:风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择;选项D:风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
3、社会保险的特点包括( )。【多选题】
A.非盈利性
B.自愿性
C.社会公平性
D.商业性
E.强制性
正确答案:A、C、E
答案解析:社会保险是指通过国家立法形式,以劳动者为保障对象,政府强制实施,为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点(选项ACE正确);选项BD属于商业保险性质。
4、成长型基金与收入型基金的区别有()。【多选题】
A.投资目的不同
B.派息情况不同
C.资产分布不同
D.投资工具不同
E.风险承受能力不同
正确答案:A、B、C、D
答案解析:成长型基金与收入型基金的区别:(1)投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入(选项A正确);(2)投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品(选项D正确);(3)资产分布不同。成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化,注重分散风险(选项C正确);(4)派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场,以追求更高的回报率;收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源(选项B正确)。
5、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。【单选题】
A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
正确答案:A
答案解析:本题考查期初年金终值的计算。已知年金C=10,年利率r=10%,期数n=5,根据公式期初年金终值计算公式:=67.1561(万元),即671561元(选项A正确)。
6、现金管理类理财产品投资于货币市场,具有投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。现金管理类理财产品具有投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。
7、代理制度是最重要的民事法律制度之一,代理的特征有( )。【多选题】
A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为须直接对被代理人发生效力
E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:代理的特征:(1)代理人须在代理权限内实施代理行为(选项A正确);(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为(选项B正确);(3)代理行为必须是具有法律效力的行为(选项C正确);(4)代理行为须直接对被代理人发生效力(选项D正确);(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位(选项E正确)。
8、个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
9、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析,通过储蓄和投资积累教育专项资金,金融产品的选择和资产配置等内容;客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。
10、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点有()。【多选题】
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
正确答案:B、D、E
答案解析:选项A错误:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动;选项C错误:在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担;选项BDE正确。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列关于流动J陛风险的说法,错误的是( )。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险
B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C.流动性风险对商业银行来说,指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
个人质押贷款发放后,如遇基准利率调整,按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。( )
此题为判断题(对,错)。
银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 ( )
A.正确
B.错误
解析:银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
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