2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2021-07-04)
发布时间:2021-07-04
2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列关于商业银行个人理财业务,描述错误的是( )。【单选题】
A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
正确答案:D
答案解析:选项D描述错误:商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务;选项ABC描述正确。
2、下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。【单选题】
A.股票型基金
B.债券型基金
C.混合型基金
D.货币市场基金
正确答案:D
答案解析:选项D:仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征;选项A:80%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金,具有高风险、高收益的特征;选项B:80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金,具有较低风险、较低收益的特征;选项C:投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的,为混合基金,通过不同资产类别的配置投资,实现风险和收益上的平衡。
3、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是( )。【单选题】
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
正确答案:D
答案解析:选项D说法正确:QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金;选项A说法错误:FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金;选项B说法错误:ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金,投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;选项C说法错误:LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易,可在代销网点进行。
4、古玩一般包括( )。【多选题】
A.玉器
B.古籍
C.竹刻牙雕
D.电话卡
E.古典家具
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:一般而言,古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币,有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品,选项ABCDE正确。
5、当事人订立合同,有( )等形式。【多选题】
A.传真
B.电子邮件
C.口头承诺
D.合同书
E.其他形式
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式(选项CE正确)。法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式。书面形式是指合同书(选项D正确)、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)(选项AB正确)等可以有形地表现所载内容的形式。
6、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项?( )【单选题】
A.尽量保持桌面整洁,只留正在做的事情的相关文件
B.工作中经常要用到的用品应容易取得
C.每一件物品摆放的位置不是固定不变的,根据方便随时调整
D.定期处理不需要的文件,避免东西的无谓增加
正确答案:C
答案解析:选项A:尽量保持桌面整洁,只留正在做的事情的相关文件属于创造干净整洁的办公桌环境的方法;选项B:工作中经常要用到的用品应容易取得属于创造干净整洁的办公桌环境的方法;选项D:定期处理不需要的文件,避免东西的无谓增加属于创造干净整洁的办公桌环境的方法;选项C:每一件物品应摆放的位置根据方便随时调整会导致物品摆放杂乱,不易找到。
7、影响基金类产品收益的因素主要来自( )。【多选题】
A.基金所投资的对象产品
B.基金管理公司的资产管理与投资策略
C.基金管理人员的业务素质
D.基金经理的投资管理能力
E.基金管理公司的分红方式
正确答案:A、B、C、D
答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面:(1)基金的基础市场,即基金所投资的对象产品(选项A正确),如债券、股票、货币市场工具等,这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响;(2)基金自身的因素,如基金管理公司的资产管理与投资策略(选项B正确)、基金管理人员的业务素质(选项C正确)、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力(选项D正确)、基金管理公司的整体业务运行情况等。
8、专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书,并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时,需要注意的事项有( )。【多选题】
A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
B.对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明
C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改,然后再与客户沟通、确认
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书,并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时,理财师应注意以下八个方面的要求:(1)使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议(选项A正确);(2)对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明(选项B正确);(3)在介绍理财师分析、建议时,要紧密结合客户的情况,把如何解决客户理财需求(目标)放在中心地位,避免产品宣传、推销的嫌疑;(4)应多注意客户的反应和反馈,尽可能地鼓励客户多问问题;同时对客户的问题进行耐心地解释,自始至终让客户参与其中;(5)给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议(选项C正确);(6)建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议(选项D正确);(7)如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款,以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等;(8)必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改,然后再与客户沟通、确认(选项E正确)。
9、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。若按单利计算,利率为5%。那么,他现在应存入( )元。【单选题】
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
正确答案:A
答案解析:已知本利FV=10000,利率r=5%,时间n=5,根据单利现值计算公式,可得:PV=FV÷(1+r×n)=10000÷(1+5%×5)=8000(元)(选项A正确)。
10、按委托人或受托人的性质不同可将信托划分为( )。【多选题】
A.个人信托
B.法人信托
C.资金信托
D.动产信托
E.不动产信托
正确答案:A、B
答案解析:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分:(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托(选项AB正确);(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
直接法的特点包括:( )。
A.市场无限大,客户处处有
B.无得失心
C.以量取质
D.先入为主
信贷资产相对不良率( ),说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
A.大于0
B.小于0
C.大于1
D.小于1
信贷资产相对不良率,指标越高,区域风险越高。该指标大于1时,说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
下列组织可以作为保证担保的保证人的是( )。 A.某镇镇政府 B.某幼儿园 C.某高等院校 D.某餐饮公司
我国《担保法》规定,下列单位或组织不能担任保证人:国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门,但通过有法人授权的,其分支机构可以在授权范围内提供保证。
某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候,为了避免商业贿赂的嫌疑,自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次,使该负责人感到应当与该银行进行交易,并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。( )
“娱乐及便利”原则规定,银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时,应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则,是不正常的营销手段。
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