2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-08-20)

发布时间：2021-08-20

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十九条规定，商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。

2、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（ ）。【单选题】

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

正确答案:D

答案解析:选项D：金钱观属于定性信息；选项A：家庭的收支状况属于定量信息；选项B：资产负债属于定量信息；选项C：现有投资情况属于定量信息。

3、正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国内外各类理财师证书对职业道德方面都有相近的一些要求，或主要标准基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的几个字母概括理财师职业道德几方面的要求：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的；热情。

4、理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。

5、留置权人无权收取留置财产的孳息，孳息属于债务人所有。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《民法典》规定：留置权人有权收取留置财产的孳息。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。

6、关于录音资料的保存，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到（）。【多选题】

A.产品终止日起6个月后

B.合同关系解除日起6个月后

C.发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

D.合同关系确定日起8个月后

E.产品销售日起8个月后

正确答案:A、B、C

答案解析:银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

7、下列关于凭证式国债的说法中，正确的有（）。【多选题】

A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失

B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权

C.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取

D.提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构收取手续费

E.可以上市流通，从购买之日起计息

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

8、理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求（）【多选题】

A.银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

B.遵守国家相关法律法规的要求

C.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

D.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

E.遵守国家产业政策的要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（1）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求（选项BE正确）。（2）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审（选项CD正确）。

9、设立合伙企业，应当具备下列条件（）【多选题】

A.有两个以上合伙人

B.有书面合伙协议

C.有合伙人认缴或实际缴付的出资

D.有合伙企业的名称

E.有合伙企业的生产经营场所

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:设立合伙企业，应当具备下列条件：（1）有两个以上合伙人（选项A正确）。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；（2）有书面合伙协议（选项B正确）；（3）有合伙人认缴或实际缴付的出资（选项C正确）；（4）有合伙企业的名称和生产经营场所（选项DE正确）；（5）法律、行政法规规定的其他条件。

10、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。【多选题】

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户单笔账户金额较高

E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（1）客户频繁开立、撤销理财账户（选项A正确）；（2）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（选项B正确）；（3）商业银行超过约定时间进行资金划付（选项C正确）；（4）其他应当关注的异常情况。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

现阶段，我国货币政策的操作目标是( )，中介目标是( )。

A．货币供应量，基础货币

B．基础货币，高能货币

C．基础货币，流通中现金

D．基础货币，货币供应量

正确答案：D
解析：此题考查货币政策的目标。操作，顾名思义，就是中央银行能够直接改变的量；中介就是因为操作目标的改变继而发生改变的量。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，即通过调节货币供应量来决定基础货币。

某商业银行资产组合的收益为200万元，所对应的税率为20%，资本预期收益率为30%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本为30万元，则该资产组合的经济增加值为( )万元。

A．155

B．173

C．151

D．39

正确答案：C
解析：经济增加值(EVA)意为商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。计算公式为：EVA=税后净利润-资本成本=税后净利润-经济成本×资本预期收益率=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本，带人相关数据，可得到EVA=(200-200×20%)-30×30%=160-9=151。

流动性风险预警信号中的融资信号包括（ ）。

A．快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B．所发行的流通债券（包括次级债）交易量上升

C．所发行股票价格下跌

D．债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

E．存款大量流失

正确答案：DE

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