2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-20)

发布时间：2019-11-20

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、刘君投资100元，报酬率为10％，累计10年可积累多少钱( )。【单选题】

A.复利终值为229.37元

B.复利终值为239.37元

C.复利终值为249.37元

D.复利终值为259.37元

正确答案:D

答案解析:求复利终值。已知现值PV=100，期数n=10，利率r=10%，根据复利终值计算公式：

（选项D正确）。

2、另类理财产品中的另类资产有（）。【多选题】

A.房地产

B.股票

C.对冲基金

D.大宗商品

E.巨灾债券

正确答案:A、C、D、E

答案解析:另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

3、个人理财业务的成熟时期（）。【单选题】

A.20世纪90年代中后期

B. 20世纪80年代后期

C. 20世纪90年代后期

D.20世纪80年代中期

正确答案:A

答案解析:

20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟，选项A正确。

4、（），银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。【单选题】

A.2008年11月2日

B.2011年8月28日

C.2011年9月29日

D.2010年8月28日

正确答案:B

答案解析:2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范，选项B正确。

5、在夫妻婚姻存续期间，下列哪些财产归夫妻共同所有（）。【多选题】

A.工资

B.奖金

C.知识产权的收益

D.生产的收益

E.经营的收益

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（1）工资、奖金（选项AB归夫妻共同所有）；
（2）生产、经营的收益（选项DE归夫妻共同所有）；
（3）知识产权的收益（选项C归夫妻共同所有）；
（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（5）其他应当归共同所有的财产。

6、下列金融工具中，没有偿还期的有（）。【多选题】

A.永久性债券

B.银行定期存款

C.股票

D.CDs

E.商业票据

正确答案:A、C

答案解析:选项A：永久性债券没有偿还期；

7、ETF与LOF的申购和赎回都是基金份额与现金的交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；ETF的申购、赎回则是基份额与一篮子股票的交易，通过交易所进行。

8、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。【单选题】

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

9、下列关于年金的说法中，错误的是（）。【单选题】

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式，因此年金的利息也具有时间价值。

10、商业银行向客户提供理财规划时，应首先了解客户的财务状况，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户并口头协议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准入和严格执行回访制度。（ ）

正确答案：√
为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准人，即在贷款开办初期，应严格外部担保机构的准入；②严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况。

金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

A 第三方

B 客户

C 该金融机构

D 该金融机构和第三方按比例

正确答案：C
见《反洗钱法》第十七条。

法人的分类包括（ ）。

A．企业法人

B．机关法人

C．事业单位法人

D．社会团体法人

E．家庭法人

正确答案：ABCD

自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款这三种方式是以( )为标准划分的。

A．贷款的盈利水平

B．贷款资金的来源

C．贷款人的收入水平

D．住房的交易形态

正确答案：B
解析：按照资金的来源是否是银行的自有资金可以划分为以上三类贷款，按住房交易形态，可将个人住房贷款分为新建、个人再交易、个人住房转让贷款。

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