2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-06-28)

发布时间：2021-06-28

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。【单选题】

A.874923

B.693021

C.763051

D.863251

正确答案:B

答案解析:本题考查的是期末年金现值的计算。已知年金C=200000，利率r=6%，期数n=4，根据期末年金现值计算公式：（选项B正确）。

2、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的（ ），合理进行资产配置，分散投资风险。【多选题】

A.投资数额

B.投资范围

C.投资领域

D.投资期限

E.投资比例

正确答案:B、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例（选项BE正确），合理进行资产配置，分散投资风险。

3、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行（）统计分析，报送中国银监会及其派出机构。【多选题】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正确答案:A、C、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条 商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构（选项ACD正确）。商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。

4、着装的“TOP”原则指的是（ ）。【多选题】

A.Time（时间）

B.Objective（目的）

C.Place(场合)

D.Tidy（整齐）

E.Oder(规范)

正确答案:A、B、C

答案解析:着装的“TOP”原则包括：（1）Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜（选项A正确）；（2）Objective(目的)：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重，男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别（选项B正确）；（3）Place(场合)：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同（选项C正确）。

5、商业银行不得销售收益率为零或负值的理财计划，但是可以销售不能独立测算的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

6、银行接受信托公司委托代为推介信托计划，并承担信托计划的投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十六条 信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

7、商业银行向客户提供理财规划时，应首先了解客户的财务状况，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户并口头协议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

8、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（    ）。【多选题】

A.探索期

B.稳定期

C.高峰期

D.建立期

E.退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期（选项ABCDE正确）。

9、居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（）。【多选题】

A.购买基金

B.养老金

C.资产管理计划

D.活期存款

E.定期存款

正确答案:A、B、C

答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场（选项ABC正确）；选项DE：是间接方式，通过存款方式將资金注入市场。

10、下列属于个人理财核心内容的有（）。【多选题】

A.家庭收支和债务管理

B.财富保障与规划

C.中小企业主理财规划

D.退休养老规划

E.财富传承规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主理财规划八部分内容。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

红色预警法重视( )

A．定量分析

B．定性分析

C．定量分析与定性分析相结合

D．警兆指标循环波动特征的分析

正确答案：C
解析：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合,蓝色预警法侧重定量分析，故选C项。

在异议处理中，如对个人养老保险金和住房公积金信息有异议时，应该( )。

A．可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

B．持个人本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

C．到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D．通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上

正确答案：A
解析：A项属于对个人养老保险金和住房公积金信息有异议时的处理；BC两项属于对个人电信缴费信息有异议的处理；D项属于个人信用报告漏记了个人的信用交易信息的处理。

银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

A．利用个人理财业务进行洗钱活动

B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C．从事未经批准的个人理财业务

D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

正确答案：A

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