2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-07-05)

发布时间：2020-07-05

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听描述的是（   ）。【单选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.词语

正确答案:B

答案解析:电话沟通态度的四个要点：1.声音，热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。2.语调，柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。3.语速，稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。4.词语，使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

2、商业银行通过本行网上银行销售理财产品过程中应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程不必保留完整记录。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十条 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

3、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。

4、下列关于握手动作，描述正确的有（ ）。【多选题】

A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对方

B.手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并拢，虎口相对，全掌相握

C.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心

D.握手的时间，轻摇3～4下，整个过程超过5秒

E.握手可双手握手以表热情

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D描述错误：握手的时间，轻摇3～4下，整个过程不超过5秒；选项E描述错误：不可滥用双手。

5、收藏品价格的影响因素不包括（ ）。【单选题】

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

正确答案:D

答案解析:收藏品价格影响因素包括：（1）生产或开采能力；（2）储藏量或再生速度；（3）投资者喜好及追捧程度。选项D：制作工艺不属于收藏品价格的影响因素。

6、下列有关开展商业银行个人理财业务的说法中，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应定期向客户提供理财产品的账单

B.商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息

C.在未与客户约定的情况下，商业银行在网站公布了有关产品的信息就应当视为向客户进行了信息披露

D.商业银行应为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序

E.商业银行应配备足够的资源，确保客户投诉处理机制有效执行

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》规定，商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

7、信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十四条 信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。银行按照理财协议收取费用后，应当将剩余的理财资产全部向客户分配。

8、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。【多选题】

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户单笔账户金额较高

E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（1）客户频繁开立、撤销理财账户（选项A正确）；（2）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（选项B正确）；（3）商业银行超过约定时间进行资金划付（选项C正确）；（4）其他应当关注的异常情况。

9、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（ ）。【单选题】

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

正确答案:C

答案解析:养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项C：股票型基金属于高风险高收益的金融资产，不适合衰老期的家庭进行投资。

10、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金可以投资于非上市公司股权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点是( )。

A．增加银行的信贷风险

B．有真实的商业票据为凭证作抵押

C．可以在金融市场上出售

D．不能满足银行资金流动性需要

正确答案：B
解析：根据真实票据理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

正确答案：BCE
解析：根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。

我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。

A.30%

B.40%

C．50%

D.60%

正确答案：B
B【解析】我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。

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