2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2020-07-17)
发布时间:2020-07-17
2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训。【单选题】
A.30
B.25
C.20
D.10
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训,确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等,未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
2、( )基金被称为准储蓄。【单选题】
A.债券型
B.股票型
C.货币市场
D.指数
正确答案:C
答案解析:选项C:货币市场基金被称为准储蓄,它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性,几乎与银行的活期储蓄同样便利;选项A:债券型基金:80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金,具有较低风险、较低收益的特征;选项B:股票型基金:80%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金,具有高风险、高收益的特征;选项D:指数基金,顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。
3、我国《公司法》规定下列公司可发行公司债的有( )。【多选题】
A.外资控股企业
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.国有控股企业
E.股份有限公司
正确答案:B、C、D、E
答案解析:我国《公司法》规定下列公司可发行公司债:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业(选项BCDE正确)。
4、ETF与现有开放式基金相比,有三个鲜明特征( )。【多选题】
A.它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利
C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
D.其规模不固定,可以根据申购情况增加或减少
E.其规模固定,不会根据申购情况增加或减少
正确答案:A、B、C
答案解析:ETF在本质上是开放式基金,与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征:(1)ETF可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额(选项A正确);(2)ETF基本是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利(选项B正确);(3)ETF申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回(选项C正确)。
5、在夫妻婚姻存续期间,下列哪些财产归夫妻共同所有()。【多选题】
A.工资
B.奖金
C.知识产权的收益
D.生产的收益
E.经营的收益
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:(1)工资、奖金(选项AB归夫妻共同所有);(2)生产、经营的收益(选项DE归夫妻共同所有);(3)知识产权的收益(选项C归夫妻共同所有);(4)继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第三项规定的除外;(5)其他应当归共同所有的财产。
6、FABE产品服务推介法使用原则有( )。【多选题】
A.巧妙引导、激发需求
B.突出核心价值、展示亮点
C.言简意赅
D.强调利益、因客而异
E.罗列证据、反复证明
正确答案:A、B、D、E
答案解析:使用FABE法则时,理财师还需要遵循以下四个原则:(1)巧妙引导、激发需求(选项A正确);(2)突出核心价值、展示亮点(选项B正确);(3)强调利益、因客而异(选项D正确);(4)罗列证据、反复证明(选项E正确)。
7、商业银行在每个会计年度结束时编制的年度理财业务发展报告,至少应当包括( )。【多选题】
A.销售情况
B.投资情况
C.收益分配
D.客户投诉情况
E.上一年销售业绩
正确答案:A、B、C、D
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九章第七十三条的规定,商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告,应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等(选项ABCD正确),于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。
8、()是指投资者委托香港经纪商,经由香港联交所设立的证券交易服务公司,向上海证券交易所进行申报(买卖盘传递),买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。【单选题】
A.沪股通
B.港股通
C.深股通
D.沪港通
正确答案:A
答案解析:选项A正确:沪股通是指投资者委托香港经纪商,经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司,向上海证券交易所进行申报(买卖盘传递),买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。深股通是指投资者委托香港经纪商,经由香港联合交易所在深圳设立的证券交易服务公司,向深圳证券交易所进行申报(买卖盘传递),买卖深股通规定范围内的深圳证券交易所上市的股票。
9、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。【单选题】
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32
正确答案:A
答案解析:本题考查期初年金现值的计算。已知年金C=200,利率r=10%,期数n=6,根据期初年金现值计算公式:×(1+r)=200×÷10%×(1+10%)=958.16(元)(选项A正确)。
10、小赵买房每月末偿还房贷6000元,月利率为1%,则一年后小赵大约总共偿还房贷()元。【单选题】
A.68983
B.76095
C.87436
D.97636
正确答案:B
答案解析:本题考查期末年金终值的计算。已知年金C=6000,月利率r=1%,期数n=12,根据期末年金终值计算公式:(选项B正确)。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
商用房贷款的提前还款方式包括提前结清和( )两种。
A.提前还本付息
B.提前部分还本
C.提前全部付息
D.提前部分付息
B【解析】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。所以,本题的正确答案为B。
在个人住房贷款的审批环节,存在的主要业务风险控制点不包括( )。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证
D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
本题考查个人住房贷款审批环节的主要业务风险控制点。选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。
财产信托的目的是( )。
A.资金增值
B.财产管理
C.财产保值增值
D.公共利益
E.以上选项都是
BC【解析】财产信托是以实物(资产)为标的物,以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的;D项公共利益是公益信托的目的。故选BC.
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