2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-11-17)

发布时间：2020-11-17

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列各项中，不属于债券投资风险的有（）。【多选题】

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

正确答案:A、B

答案解析:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。选项A：市场风险不属于债券投资风险；选项B：声誉风险不属于债券投资风险。

2、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

3、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一（）。【多选题】

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的依法成立的其他组织

C.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人

D.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

E.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的法人

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》六、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织（选项ABE正确）；（2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人（选项C正确）；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项D正确）。

4、家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主。

5、对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

6、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。【单选题】

A.客户自行管理和运用资金

B.商业行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

C.它是一种针对个人客户的专业化职务

D.收益和风险由客户和银行共同分担

正确答案:D

答案解析:选项D表述错误：在理财顾问活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险；选项ABC表述正确。

7、下列不属于合格理财师衡量标准的是（ ）。【单选题】

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

正确答案:B

答案解析:合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力；选项B不属于合格理财师衡量标准。

8、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；（5）未按规定进行客户评估的。

9、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（ ）【多选题】

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》四的规定，商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理（选项ABC正确）。

10、（）是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。【单选题】

A.教育

B.工作经验

C.考试

D.职业道德

正确答案:D

答案解析:选项D：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节；选项A：按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节；选项B：理财师资格申请者需具备适当的金融理财实际从业经验；选项C：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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