2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-12-13)

发布时间：2021-12-13

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列叙述错误的是（ ）。【单选题】

A.八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人

B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C.个人独资企业是典型的非法人组织

D.合伙企业的不具有法人资格

正确答案:A

答案解析:选项A说法错误：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。

2、下列（ ）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。【单选题】

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的四规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。

3、银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。

4、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

5、事实性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:感受性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。感受性问题的典型代表是了解客户对金融理财服务以及相关的一些领域比如保险、投资的看法。

6、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。【多选题】

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

正确答案:B、C、D、E

答案解析:银行代理信托产品的风险：（1）投资项目风险：投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等（选项B正确）；（2）项目主体风险：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低（选项C正确）；（3）信托公司风险：信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险（选项D正确）；（4）流动性风险：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险（选项E正确）。选项A：通货膨胀风险是债权投资面临的风险。

7、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项ABC描述正确。

8、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（ ； ； ； ； ）。【多选题】

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具有有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件

正确答案:A、B、C、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度（选项A正确）；（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员（选项B正确）；（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系（选项C正确）；（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件（选项D说法有误）；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件（选项E正确）。

9、当事人订立合同，必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

10、客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的（）。【单选题】

A.基本信息

B.财务信息

C.定性信息

D.人生规划

正确答案:B

答案解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况（选项B正确），以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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