2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-07-06)

发布时间：2021-07-06

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列选项中属于银行与信托公司合作需要建立的制度的是（ ）。【多选题】

A.业务立项审批制度

B.合规管理制度

C.风险管理制度

D.信息披露制度

E.内部控制制度

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第八条的规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等（选项ABCD正确），并建立完善的前、中、后台管理系统。

2、总体来看，根据上市地点、投资者的不同，我国上市企业的股票可分为（）。【多选题】

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

E.S股

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:总体来看，根据上市地点、投资者的不同，我国上市企业的股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等。

3、实物黄金主要形式不包括( )。【单选题】

A.金条

B.金币

C.纸黄金

D.金饰

正确答案:C

答案解析:实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商,投资者和其他需求方。选项D：纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

4、邮票投资增值的多少取决于（ ）。【单选题】

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

正确答案:B

答案解析:邮票投资增值多少取决于时间的长短（选项B正确），如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。

5、商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每年应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。

6、下列关于查表法，表述正确的有（ ）。【多选题】

A.较为简便

B.比较适合初学者

C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数

D.查表法的答案不够精确

E.查表法一般通常适用于大致的估算

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式（选项A表述正确），比较适合初学者（选项B表述正确）；在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数（选项C表述正确），但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确（选项D表述正确）。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一（选项E表述正确）。

7、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。【单选题】

A.自由外汇市场

B.官方外汇市场

C.即期外汇市场

D.远期外汇市场

正确答案:B

答案解析:选项B：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场；选项A：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定；选项C：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场，即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；选项D：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

8、商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，需要强调的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

C.商业银行应保存完备的个人理财业务服务记录

D.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

E.商业银行接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

9、风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户的投资风格会影响定期评估的频率。偏爱高风险高收益投资产品的投资者，投资风格积极主动；风险厌恶型投资者在投资过程中谨慎稳重，注重长期投资，因此，前者更需要经常性的评估。

10、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并对理财业务事业部风险管理的稳健性和有效性承担最终责任。【判断题】

A.正确

B.判断

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》九、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并对理财业务事业部风险管理的稳健性和有效性承担最终责任。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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