2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-07-01)

发布时间：2021-07-01

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购赎回的方式实现。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

2、财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财富保障主要针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

3、根据《指导意见》，固定收益类理财产品投资存款、债券等资产的占比不得低于（）。【单选题】

A.60%

B.50%

C.80%

D.70%

正确答案:C

答案解析:根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产， 但存款、债券等资产的占比不得低于80%。

4、在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事，例如（   ）。【多选题】

A.学习相关专业知识

B.提升自身技能

C.了解行业动态

D.回复邮件

E.了解最新政策

正确答案:A、C、D、E

答案解析:对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事。例如学习相关专业知识（选项A正确）、提升专业技能（选项B错误）；了解最新政策和行业动态（选项CE正确）；回复一些亲友同事的电话、邮件（选项D正确）等。这些均有助于充分利用时间、提高时间管理能力和提升工作效率。

5、下列关于短期债券说法错误的有（ ）。【多选题】

A.偿还期限在1年以下

B.发行者主要是政府

C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同

正确答案:B、E

答案解析:选项A说法正确：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券;选项B说法错误：短期债券的发行者主要是企业和政府；选项C说法正确：企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金；选项D说法正确：政府发行短期债券多是为了平衡预算开支；选项E说法错误：美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。

6、理财规划师的社会责任是（ ）。【单选题】

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

正确答案:A

答案解析:理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者：要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念（选项A正确）；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。

7、下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。①税务政策变化 ②法律法规的修订 ③经济形势变动 ④利率政策的调整【单选题】

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

正确答案:B

答案解析:宏观经济政策、法规等发生重大改变会影响理财方案的不定期评估，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等（选项B正确）。经济形势变动属于金融市场的重大变化。

8、商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向中国银保监会申请许可证（）。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《代理保险办法》提出，中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。

9、理财顾问服务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第二条 本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

10、理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项？（ ）【多选题】

A.站立时抬头

B.目视前方

C.挺胸直腰

D.双臂自然下垂

E.两脚并拢

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师和客户会面时站姿的基本要求包括：站立时抬头、目视前方，挺胸直腰、肩平、双臂自然下垂、收腹，两脚分开、比肩略窄，将双手合起，放在腹前或背后（选项ABCD正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于反洗钱的说法中，不正确的是（ ）。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

正确答案：B
各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。

国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款偿还能力，那么，银行就可以对该国的全部贷款按一定比例计提( )。

A．普通准备金

B．专项准备金

C．特别准备金

D．超额准备金

正确答案：C
解析：国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款偿还能力，那么，银行就可以对该国的全部贷款按一定比例计提特别准备金。

自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是( )。

A．改变企业文化

B．制定与业务战略目标配套的评估机制

C．建立良好的操作风险管理氛围

D．规避监管，在内部解决问题

E．商业银行内部追求盈利高于控制风险

正确答案：ABC
解析：自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员工的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动差错和、纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。

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