2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-04-03)

发布时间：2020-04-03

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。【单选题】

A.可复制性

B.惟一性

C.杠杆特征

D.分散性

正确答案:A

答案解析:

选项A：金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；

选项B：唯一性不属于金融衍生品的特征；

选项C：杠杆特征是指由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。

选项D：分散性不属于金融衍生品的特征。

2、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

B.受益人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

正确答案:D

答案解析:

选项D：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人（选项D说法正确）；

选项A：被保险人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人（选项A说法不正确）；

选项B：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（选项B说法不正确）；

选项C：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（选项C说法不正确）。

3、阻绝干扰指的是在某时间段把电话一起回掉，这样能够高效地解决所有电话问题，避免工作时间的被动割裂。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:集合所有电话指的是在某时间段把电话一起回掉，这样能够高效地解决所有电话问题，避免工作时间的被动割裂。

4、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。

5、下列选项中，说法错误的是（）。【单选题】

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

正确答案:B

答案解析:根据《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外（选项A说法正确）；当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效（选项B说法错误）；动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力（选项C说法正确）；动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力（选项D说法正确）。

6、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《物权法》规定：留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。

7、在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（      ）。【单选题】

A.了解原则

B.及时原则

C.诚信原则

D.连续性原则

正确答案:B

答案解析:在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。

8、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

9、其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，是由于（）的作用。【单选题】

A.信用风险

B.政策风险

C.汇率风险

D.国家风险

正确答案:C

答案解析:

选项C：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，以外币计价的债券同时要承担汇率波动的风险，因此风险高于以本币计价的债券；

选项A：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险；

选项B：政策风险是指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、法规出台，引起证券市场的波动，从而给投资者带来的风险；

选项D：国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。

10、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于贷款的说法，正确的是( )。

A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B．没有归还期的要求

C．利率是不确定的

D．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权

正确答案：D
解析：贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求。以下不属于该要求的是( )。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D．建立完善的信息报告和信息披露制度

正确答案：C

个人汽车贷款中，在贷款审批中应当注意到的问题包括( )。

A．申请人家庭住址及居住稳定情况

B．确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

C．确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证贷款质量

D．对借款人的申请资料内容齐全性进行检查

E．确保业务办理符合银行政策和制度

正确答案：BCE
解析：贷款审批中需要注意的事项包括：确保业务办理符合银行政策和制度；确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。

投资活动现金流入包括( )

A．收回投资

B．分得股利、利润或取得债券利息收入

C．长期资产

D．销售商品所收到的现金

E．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到现金等

正确答案：ABE
ABE【解析】投资活动的现金流入包括：(1)收回投资；(2)分得股利、利润或取得债券利息收入；(3)处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到现金等。’销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入。故选ABE。

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