2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-11-06)

发布时间：2021-11-06

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、金融期货的买入方对是否履约具有选择的权利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:只有金融期权的买入方才具有对未来权利的选择性，金融期货不具有选择性。

2、股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

3、理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点（   ）。【多选题】

A.表情认真

B.动作配合

C.谈话要温和委婉

D.语言合作

E.手舞足蹈

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：表情认真、动作配合、语言合作、谈话要温和委婉（选项ABCD正确）；选项E：手舞足蹈显得不够稳重。

4、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。【单选题】

A.30

B.40

C.50

D.100

正确答案:D

答案解析:商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

5、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。【单选题】

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。

6、银行业金融机构（简称银行）应按照（）等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一管理全行理财业务。【多选题】

A.单独核算

B.风险隔离

C.归口管理

D.行为规范

E.风险承担

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》一、银行业金融机构（简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革（选项ABCD正确），设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一管理全行理财业务。

7、归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是（ ）。【单选题】

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.海关总署

正确答案:C

答案解析:归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是证监会（选项C正确）。

8、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法典》规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

9、下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。【单选题】

A.时间

B.通货膨胀率

C.单利和复利

D.自身价值

正确答案:D

答案解析:影响货币时间价值的主要因素包括：（1）时间。时间越长，货币的时间价值越明显；（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素；（3）单利和复利（复利具有收益倍加效应）。选项D：自身价值不属于影响货币时间价值的主要因素。

10、（）是金融市场风险最小的信用工具。【单选题】

A.国库券

B.公司债

C.企业债

D.金融债

正确答案:A

答案解析:选项 A：国库券是以国家信用为担保，具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。国库券是金融市场风险最小的信用工具；选项B：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券；选项C：企业债是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券，它对发债主体的限制比公司债狭窄得多；选项D：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（ ）

正确答案：×
定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

下列关于缺口分析的理解，正确的有（ ）。 A．缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 B．某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响 C．当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口 D．在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降 E．在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

正确答案：ABC
在正缺口情况下，市场利率与银行净利息收入成正比上升；在负缺口情况下，则相反，市场利率上升会导致银行净利息收入下降。

可作为个人质押贷款质物的主要有（ ）。

A．汇票

B．存款单

C．可以转让的基金份额

D．可以转让的注册商标专用权

E．应收账款

正确答案：ABCDE
本题考查可作为个人质押贷款的质物。选项ABCDE都正确。

下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是（ ）。

A．借款人的信用越好，货款风险越小，贷款价格也应越高

B．对与银行关系密切的客户制定货款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C．在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D．当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

正确答案：A
借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。故选A。

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