2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-09-16)

发布时间：2020-09-16

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）。【单选题】

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

正确答案:C

答案解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元，选项C正确。

2、伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（ LIBOR）。

3、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）元。【单选题】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正确答案:A

答案解析:先求出年金终值，再对年金终值进行折现。（1）已知每年年金C=10000，利率r=6%，期数n=10，根据期末年金终值计算公式：；（2）利用复利现值计算公式对年金终值进行折现：（选项A正确）。

4、第一顺序继承人是（）。【单选题】

A.配偶、兄弟姐妹

B.配偶、子女、父母

C.父母、子女、兄弟姐妹

D.子女、兄弟姐妹

正确答案:B

答案解析:选项B正确：第一顺序继承人是配偶、子女、父母。

5、通常情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:通常，资产的安全性决定了其流动性，而安全性与盈利性是负相关的。

6、信托当事人不包括（）。【多选题】

A.信托人

B.委托人

C.受托人

D.托管人

E.受益人

正确答案:A、D

答案解析:信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人（选项AD不属于信托当事人）。

7、以下能够帮助理财师获得客户的信任的行为有（　）。【多选题】

A.理财师将自己定位为商业银行的一名销售人员，力争推销更多理财产品

B.以客户为中心，从客户角度看问题

C.注意礼仪和仪表

D.见客户前做好充分准备，使客户感受到自己的专业水准

E.与客户交流多使用专业术语，显示自己的专业

正确答案:B、C、D

答案解析:理财师获得客户信任应注意：1.明确自身定位，树立专业形象（选项D正确）；2.关注自身礼仪和工作的状态（选项C正确）：（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。（2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。（3）应更多地关心客户的需求（选项B正确）。

8、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。【单选题】

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.大额可转让定期存单

D.回购协议

正确答案:B

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具主要包括银行短期借贷、银行间同业拆借、商业票据、银行承兑汇票（选项A属于货币市场）、可转让大额定期存单（选项C属于货币市场）、回购协议（选项D属于货币市场）、政府短期债券和货币市场基金等。3年期国债属于资本市场。选项B：3年期国债属于资本市场。

9、商业银行应在理财计划的持续期间，定期向客户提供有关理财计划投资、收益的详细报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。第三十条规定，商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

10、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:因为资源的稀缺性单项目标理财规划理论上都不是“独立”的；综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）。

A．资产负债比率

B．供应商和分销渠道

C．流动资金数额和周转速度

D．存货净值和周转速度

正确答案：B
借款人财务状况一般应包括以下内容：流动资金数额和周转速度；根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；在建工程与固定资产的分布情况；对外投资情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。故选B。

投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。

A．现货交易

B．期权交易

C．空头交易

D．多头交易

正确答案：D
解析：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。

金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能

B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和损失在每个交易日结束前清算和执行

D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E．金融远期合约的二级市场活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

正确答案：BC

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