2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-10-15)

发布时间：2021-10-15

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人理财业务属于商业银行的（ ）。【单选题】

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

正确答案:B

答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源；选项B正确。

2、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约是（）。【单选题】

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.57%

正确答案:B

答案解析:本题考查的是有效利率的计算。（1）已知项目的预期收益率为10%，每季度付息一次，则实际利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知现值PV=10000，期数n=3×4=12，实际利率r=2.5%，根据复利终值计算公式：；（3）计算有效利率。已知现值PV=1000，终值FV=13449，期数n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根据复利终值计算公式：，则EAR=10.38%（选项B正确）。

3、个人理财不是产品推销。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财。第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

4、以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。

5、下列关于个人理财的说法，正确的是（）。【多选题】

A.个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B.个人理财不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务

C.个人理财不提供个性化综合的非金融服务

D.个人理财不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

E.个人理财针对的是客户某个生命阶段

正确答案:A、B、D

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

6、理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

7、大户报告制度与（ ）紧密相关。【单选题】

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

正确答案:C

答案解析:期货交易的主要制度：（1）通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约；（2）每日结算制度。又称“逐日盯市制度”。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金；（3）持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度。是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度（选项C正确）；（5）强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

8、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ）。【单选题】

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

正确答案:A

答案解析:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户，选项A正确。

9、根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场可以分为（）。【多选题】

A.主板市场

B.创业板市场

C.科创板市场

D.三板市场

E.中小板市场

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板市场、创业板市场等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场等。

10、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；（5）未按规定进行客户评估的。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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