2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-03-07)

发布时间：2021-03-07

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于代理的说法，不正确的是（      ）。【单选题】

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

正确答案:C

答案解析:1.代理的基本含义：《民法总则》规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为（选项B说法正确）。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（选项A说法正确）。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（选项D说法正确）。2.代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为须直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项C说法不正确）。

2、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。【多选题】

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

正确答案:C、D、E

答案解析:选项AB：看涨（看跌）期权的多头，购买了看涨（看跌）期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务；远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循（ ）原则。【多选题】

A.勤勉尽职

B.诚实守信

C.公平对待客户

D.专业胜任

E.客户至上

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：（1）勤勉尽职原则（选项A正确）；（2）诚实守信原则（选项B正确）；（3）公平对待客户原则（选项C正确）；（4）专业胜任原则（选项D正确）。选项E：客户至上不是销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则。

4、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）。【单选题】

A.市场风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.汇率风险

正确答案:A

答案解析:选项A：如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为市场风险；选项B：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险；选项C：价格风险：也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响；选项D：汇率风险，又称汇率风险或汇兑风险，是指经济实体以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支出，以及未来的经营活动可望产生现金流的本币价值因货币汇率的变动而产生损失的可能性。

5、以下属于财产权的是（     ）【单选题】

A.物权

B.名誉权

C.人格权

D.以上选项均不正确

正确答案:A

答案解析:选项A：物权是属于个人财产上的权利，在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；选项B：名誉权是人格权的一种，被维护的名誉是指具有人格尊严的名声，是人格的重要内容，受法律的保护；选项C：人格权是法律赋予民事主体以人格利益为内容的，作为一个独立的法律人格所必须享有且与其主体人身不可分离的权利。

6、银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。

7、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

8、销售文件未载明的收费项目，也可以向客户收取。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十一条 理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

9、实物黄金主要形式不包括( )。【单选题】

A.金条

B.金币

C.纸黄金

D.金饰

正确答案:C

答案解析:实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商,投资者和其他需求方。选项D：纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

10、信任是客户关系的基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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