2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-07-31)

发布时间：2020-07-31

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。

2、下列说法正确的有（）。【多选题】

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

正确答案:A、B、D

答案解析:选项C说法错误：债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小；选项E说法错误：国债的违约风险较小，但并非不存在。

3、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。【多选题】

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C不符合监管规定：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

4、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（ ）。【多选题】

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

E.理财师素质水平普遍很高

正确答案:A、B、D

答案解析:近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：（1）理财师队伍扩张迅速（选项A正确）；（2）理财师素质水平参差不齐（选项B正确，选项E说法错误）；（3）市场认可度有待提高（选项D正确）。总体来讲，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求，而且在金融机构中提供理财规划专业服务的人员或与理财规划工作相关的人员综合素质、专业水平还有待提高（选项C说法错误）。

5、在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在金融市场上，市场交易主体角色具有可变性。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

6、看跌期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:看跌期权赋予买方按执行价格卖出标的物的权利；看涨期权赋予买方按执行价格买人标的物的权利。

7、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。【单选题】

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

正确答案:D

答案解析:成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。选项D：投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。

8、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。【单选题】

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

正确答案:D

答案解析:直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移（选项D属于间接融资）。

9、商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品（   ）进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。【单选题】

A.主动

B.自主

C.强制

D.自行

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条 商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准（选项B正确）。

10、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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